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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅資金は堅実に長期であれば分散投資を勧めます

2007/10/26 12:33
(
4.0
)

いすづ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

あと3年後に1,800万円の資金を使い住宅購入(都会・田舎)をお考えになられているのでしたら、元本割れの無い、または極めてリスクの小さな金融商品で貯蓄されるようお勧めします。いざ購入の時期に赤字を出している可能性の有る商品は対象として不向きです。

対象となるのは?定期預金(ネットバンクは金利が高めです)、?円のMMF(購入1ヶ月後から解約可能、短期金融商品で運用するので金利上昇局面ではお勧めです)、そして?利付き国債(2年ものがあります)、又は?個人向け国債10年もの(購入後1年後からは元本で払戻しが可能です)

長期の投資が可能でしたら、国内外の債券と株式の分散投資をお勧めします。銘柄を決める前に期待するリターンと資産配分を決めてから始めてください。様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
早期に必要な資金のことも考え、1.定期預金、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良い配分にもなります。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用(独法)、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

追記します

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、アクティブファンドではなく、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

いすづ さん

運用にはどういった商品があるのかそもそも知らなかったので、大変参考になりました。
少し難しかった用語などはこれから勉強してわかっていきたいと思います。

どうもありがとうございました

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:2pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

お金の増やし方について

マネー 投資相談 2007/10/25 23:41

はじめまして。32歳の会社員です。
年収は420万、一人暮らしをしています。

今まで特に、投資や運用に興味がなかったのですが、
貯金が1000万を超えたのを機会に、いろいろやってみたくなりました。
今… [続きを読む]

いすづさん (東京都/32歳/女性)

このQ&Aの回答

バランスファンドなどはどうでしょう。 佐々木 保幸(税理士) 2007/10/26 00:12
ほんの少し視野を広げ正しい情報で始めましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/26 19:45
投資信託をお勧めします。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/26 07:51
お金の使途は? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/26 10:13
リスクについて 2007/10/26 09:47

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