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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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返済と貯蓄のバランスについて

2007/10/23 13:41

かずかず様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

返済と貯蓄を資産の運用という観点で見ますと、無リスクで利息が利益になる返済が優れています。通常投資の効果は(期待リターン−無リスク商品のリターン)÷リスクで計りますから、返済が優先されます。

一方貯蓄には、2つの目的があります。将来の支出に備えるものと、もしものときに備えるものです。ご主人の職業が自営業という形態から見ますと、160万円+αの貯蓄額は少ないように推察いたします。

何かが発生したときに備えるため(住宅ローンの支払いも含め)
生活費×6か月分+運転資金の3〜6ヶ月分程度は預貯金で確保されては如何かと考えます。

既にα分で上記資金が確保されている場合、または今後確保できた際には、余剰資金は繰上げ返済に廻し、早めの完済をお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

貯蓄か返済か?どちらがいいのか教えてください

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/23 12:57

夫は自営業で、毎月50万円ほど家に入れてくれます。私は、正社員で保険等引かれ手取りで18万円前後です。
ボーナスは景気によりますが、手取りで30万前後いただいています。
子… [続きを読む]

みゆきちさん

このQ&Aの回答

貯蓄か返済かの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/23 14:56
現在の貯蓄額は160万円? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/23 13:13
事業勘定と個人勘定を分けライフプラン作成を! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/23 22:22

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