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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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プラン創り、小まめな記帳、毎月積立をお勧めします
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テツコ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
上手に貯めて、上手に使うことは大変難しく多くの方も悩んでいますので、ご安心下さい。収入も支出もきちんと把握されていますし、財形も組んでおられるので、家計はしっかりされているように思います。
家計管理がより上手になるには、目標を設定すること、毎月積立のように予め貯蓄額を設定すること、と小まめな記帳をお勧めします。
小まめな記帳に慣れるにはなお、無料の家計簿ソフトで家計管理をされることをお勧めします。本日の日経に掲載されていたものをご紹介します。「我が家の家計簿がまぐち君」「うきうき家計簿」「みんなの家計簿」です。このまま検索すればすぐにサイトが分かります。
目標設定では、プラン創りをお勧めします。将来の夢や希望をご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)として費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、支出金額と貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
貯蓄は追記します
補足
貯蓄では財形貯蓄のように、収入から先に貯蓄に廻すことが効果が上がります。今回雑駁な資産をしたところ、毎月49万円の手取り収入に対して31.5万円の支出ですので、17.5万円を貯蓄にまわすことが出来ます。このうち無理のない範囲(15万円程度)で国内外の債券と株式に投資されては如何でしょう。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして毎月積立を、手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債を3ヶ月ごとに購入)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良いのでお勧めです。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
評価・お礼
テツコ さん
ご回答ありがとうございました。
資産運用についてもとても参考になります。
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この回答の相談
お金の使い方と貯め方を教えてください。
家計の管理が苦手で、バランスよく「貯める」「使う」が出来ません。今後住宅購入や第二子も検討していますが、どのように、どれくらいづつを目標… [続きを読む]
テツコさん （東京都/26歳/女性）
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