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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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プラン創り、小まめな記帳、毎月積立をお勧めします

2007/10/21 17:17
(
4.0
)

テツコ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
上手に貯めて、上手に使うことは大変難しく多くの方も悩んでいますので、ご安心下さい。収入も支出もきちんと把握されていますし、財形も組んでおられるので、家計はしっかりされているように思います。
家計管理がより上手になるには、目標を設定すること、毎月積立のように予め貯蓄額を設定すること、と小まめな記帳をお勧めします。
小まめな記帳に慣れるにはなお、無料の家計簿ソフトで家計管理をされることをお勧めします。本日の日経に掲載されていたものをご紹介します。「我が家の家計簿がまぐち君」「うきうき家計簿」「みんなの家計簿」です。このまま検索すればすぐにサイトが分かります。

目標設定では、プラン創りをお勧めします。将来の夢や希望をご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)として費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、支出金額と貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

貯蓄は追記します

補足

貯蓄では財形貯蓄のように、収入から先に貯蓄に廻すことが効果が上がります。今回雑駁な資産をしたところ、毎月49万円の手取り収入に対して31.5万円の支出ですので、17.5万円を貯蓄にまわすことが出来ます。このうち無理のない範囲(15万円程度)で国内外の債券と株式に投資されては如何でしょう。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして毎月積立を、手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債を3ヶ月ごとに購入)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良いのでお勧めです。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

評価・お礼

テツコ さん

ご回答ありがとうございました。
資産運用についてもとても参考になります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

お金の貯め方と使い方を教えてください。

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/21 16:58

お金の使い方と貯め方を教えてください。

家計の管理が苦手で、バランスよく「貯める」「使う」が出来ません。今後住宅購入や第二子も検討していますが、どのように、どれくらいづつを目標… [続きを読む]

テツコさん (東京都/26歳/女性)

このQ&Aの回答

お金の貯め方の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 17:35
「やりくり上手」は夫婦で工夫して! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 18:05
目標の明確化 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 22:53
ローンをなくしましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/30 07:33

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