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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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今後の貯蓄計画はライフプランから

2007/10/20 06:04
(
5.0
)

泣きそうさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

まず、借金の肩代わりですが、連帯保証人か何かになっていらっしゃったのでしょうか?
こういうことがまた発生する可能性はないのでしょうか?そのあたりをちゃんと話し合った上で払ったほうがいいですね。再度あったらタイヘンなことになりますから。肩代わりしなくてはならない状況でしたら、一括で返済したほうがいいでしょう。

今後の貯蓄計画ですが、まず家計状況を洗い出しましょう。無駄な出費はありませんか?医療保険は終身確保できていますか?もしかんぽの養老保険に特約でついているのであれば満期とともに保障がなくなります。

また保険による貯金は利回りが良くありません。必要な保障は掛け捨てで準備して将来のための蓄えは積み立て投資信託などの運用をされるといいでしょう。

運用に関してはライフプランを立ててみましょう。
今後いつ、いくらのお金が必要になるかをシミュレーションしてみてから金融商品の選択をします。

ただすべて運用できるとは限りません。3年後、5年後に必要となる資金は元本確保で少しでも利回りの良いMMFやネット預金が無難です。

それ以降に必要となる資金は国内、世界株式型、世界債券型など地域や対象を分散して運用します。

一度総合的にFPに相談されて見るといいですね。

評価・お礼

お願いします さん

早速ライフプランをたててみます。
今回相談させていただいて大変参考になりました。
自分では判断ができないこともあるので、今後相談させていただくかもしれません。宜しくお願いいたします。

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この回答の相談

貯蓄+借金について

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/19 18:52

相談させていただきます。
夫39歳 手取り27万 ボーナス年2回=計35万
妻38歳 手取り18万 ボーナスなし
貯蓄 銀行毎月6万 郵貯毎月10万 
簡保(10年積み立て式)掛金 夫11500円 妻21000円
現在の貯蓄… [続きを読む]

お願いしますさん (北海道/36歳/女性)

このQ&Aの回答

一括返済と毎月積立の分散投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/19 23:13
借金返済と貯蓄の見直しを。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/19 23:42
りスク項目の排除とライフプランの見直し 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 03:58

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