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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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一括返済と毎月積立の分散投資をお勧めします

2007/10/19 23:13
(
5.0
)

泣きそう様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

?借金の一括返済について
 借入金の返済は、無リスクで利息分の金利が稼げる有利な運用とされています。従いまして、一括返済をお勧めします。

?貯蓄プランについて
 現在、銀行預金とゆうちょ貯金で16万円を貯蓄に回されている由、年間で192万円たまる計算になります。ほぼ泣きそう様の収入額に相当しますね。この金額を確実に貯蓄に回し運用するために、毎月積立を組まれてはいかがでしょう。16万円を20年間(ご主人60歳時)、3%の複利運用された場合には52,528,320円になります。
 
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして毎月積立で国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良い配分と考えています。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

お願いします さん

早速の返信ありがとうございました。
ご意見を参考に今後勉強していきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯蓄+借金について

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/19 18:52

相談させていただきます。
夫39歳 手取り27万 ボーナス年2回=計35万
妻38歳 手取り18万 ボーナスなし
貯蓄 銀行毎月6万 郵貯毎月10万 
簡保(10年積み立て式)掛金 夫11500円 妻21000円
現在の貯蓄… [続きを読む]

お願いしますさん (北海道/36歳/女性)

このQ&Aの回答

借金返済と貯蓄の見直しを。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/19 23:42
今後の貯蓄計画はライフプランから 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/20 06:04
りスク項目の排除とライフプランの見直し 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 03:58

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