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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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毎月積立をお勧めします

2007/10/19 11:34
(
4.0
)

ロケットサラダ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ご結婚おめでとうございます。
新婚時は何かと物入りです、貯蓄額が定まらないのが普通です。その中で手取り収入の25%を貯金に廻されているのですから、私は良好な家計と拝察します。ただ、これからは最初に毎月定額で貯蓄するとより資産形成が進むものと考えます。そこで、下記の手段をお勧めします。

目標額はお二人で話し合われてお決めになるのが良いと考えます。家計は個々の家庭で異なります、お二人の生活スタイルによって無理の無い目標金額にされると、長続きします。

0.お勤め先に財形制度があれば、給与天引きでの活用をお勧めします。現在は一般財形では税の優遇がなく、貯蓄についてのメリットが失われましたが、確実に貯めるには優れた方法と考えています。

1.毎月積立の定期預金。対象はネットバンクは金利が高めでお勧めです。
 貯蓄額が生活費×6か月分とその後1年間の大口支出を確保した後は、住宅ローンの繰上げ返済をお勧めします。投資・運用のセオリーとして、借入金の返済が最も有利な運用になります。

2.毎月積立で投資信託の購入。
此方は繰上げ返済の後、又は一部学資等の準備としてお勧めします。定期預金は1.で実施されていますから、日本株式、外国債券、外国株式夫々のインデックス・ファンド3本の購入をお勧めします。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

ロケットサラダ さん

吉野様、ありがとうございます。
同僚には旦那さん一人で奥さん子供を養い住宅ローンを抱えている人もいるのに、2馬力の私たちがこれしか貯蓄できないなんて・・・と反省していたところです。
当初の理想は「夫のみの給料で支出を抑えること」でしたが、早速住宅ローンを抱えてしまい、
夫のみの収入では相当切り詰めなくてはならなくなり、
また私も公務員なので将来にわたって勤め続けるのは可能ですから、そこまでしなくてもいいか・・・という状態になってしまいました。
無理すると続かないので、そこそこに生活を楽しみつつ、コンスタントに貯蓄を増やせれば、と思っています。
定期預金は共済の口座の利率がよい(2%)ので、そちらに預け入れたいと思います。
キャッシュカード1枚で簡単に下ろせてしまうのが心配ですが・・・。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計管理が全然できていません・・・

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/19 09:50

夫38才、妻(私)32才の夫婦二人暮らしです。
夫は会社員で年収800万円(月手取り32万)、私は公務員で年収550万円(手取り27万)ほどです。
支出としては、住宅ローンが毎月15万、小遣いはお互… [続きを読む]

ロケットサラダさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/19 16:07
ライフプラン作成で生活改善を! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/21 04:32

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