回答申し上げます。

はじめまして、慶子さん。保険アドバイザーの?フォートラスト・大関と申します。

いろいろな専門家の方が、多くのことをご教示されていて混乱されてると思われますので、私からは、端的にアドバイスさせて戴きます。

慶子さんの状況・環境から、備えるべき保障は、一般的には以下の項目となります。

?慶子さん・お子様の３名の生活資金
?家族の医療保障
?ご主人の死後の整理資金(葬儀費用や立直し資金)
?ご夫妻の老後の生活資金

ただ、?から?までのフルカバーとなりますと、少なくとも月々35,000円以上の拠出となりますので、ここは、優先順位として、?のみは、最低限確保すべきだと思われます。

例えば、?は、お子様が１人立ちするまでの保障と割り切れば、月額20万円の生活保障(累計6,000万円)で、月々の掛金は、「約9,500〜14,000円」程度(当方による各社の試算結果)で済みます。
緊急時の備蓄も大切でしょうから、まずは、この?で備え、余裕が出来たら、?〜?の備え(終身保険など)を考えてみてはいかがでしょうか？
保険の全般を知ることもより、家族にとって何が大切かを考える方が大切ですよね。
保険種類や保険会社の選択に振り回されることなく、こうした賢明な検討を是非すすめて下さいね。
何かご不明な点がありましたら、下記まで気軽にご連絡下さい。
ohzeki@fourtrust.co.jp