対象:お金と資産の運用
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杉浦 恵祐
ファイナンシャルプランナー
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転職時の制度について回答します
zurichさん。
FPで1級DCプランナーの杉浦恵祐です。
私からは401Kの転職時の制度について回答します。
まず、退職金として適年から85万円受取ったのなら、それを一括で401Kに入れることはできません。
また、そもそも10月からの新しい会社の制度により、zurichさんが、401Kの加入者になれるのか、指図者にしかなれないのかが異なりますので、前職の401k分の資産の取り扱いと、今後の拠出も異なります。
1 現在の会社が会社型401Kを導入
会社型の加入者となり、個人の拠出はできない。
前職の401Kの分のみを移管して、現在の会社の分と一緒に運用する
2 現在の会社が401Kも確定給付の年金制度も導入してない
a 個人型の加入者となり、個人の拠出が月18,000円まで可能
前職の401Kの分も移管して、一緒に運用する。
b 個人型の指図者となり、個人の拠出はしない。
前職の401Kの分だけ移管してその分の運用だけする。
c 何もしない。
前職の401kの分が運用放棄となり、手数料分ずつ目減りする
3 現在の会社が401Kは導入してないが、確定給付の年金制度がある
a 個人型の指図者となり、個人の拠出はできない。(加入者になれない)
前職の401Kの分だけ移管してその分の運用だけする。
b 前職の401Kの分が50万円以下もしくは期間が3年以下
個人型にいったん移管後、脱退一時金を受取る
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この回答の相談
初めまして。
32歳(既婚)の会社員です。
まだ子供はいませんが、将来的には2人くらい欲しいと思っています。
9月末に円満退職の末、ヘッドハンティングされた会社に10月1日に転職しました。前… [続きを読む]
zurichさん (東京都/32歳/男性)
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