対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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キャッシュフロー表の作成をお勧めします
ギャオ様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。
お子様二人の学資もこれから増加します、家計の改善を図るにも家計の全体像を掴みながら、話を進めてはいかがかと考えます。
従いましてご主人と話し合いしながら、キャッシュ・フロー表の作成をお勧めします。将来のご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュ・フロー表です。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、貯蓄目標も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
なお、記載内容から気にかかる点を上げます。
・学資保険は掛けた元本よりも、満期返戻金が少なく貯蓄機能が劣っています。ご主人にもしもの時の保険と割り切ってください。もし、貯蓄のためであれば、毎月積立の定期をお勧めします。
・交通費等のクレジット払い、クレジット等でのゴルフの支払で6〜8万円の由、交通費分と分けて管理されては如何でしょう。
・保険についても、県民共済など月々2000円程度で一定レベルの保障が得られるものがあります。検討をお勧めします。
貯蓄の件は収入時引き落としで月々1万円の積立をお勧めします。1万円でも積もれば大きくなります。次に2万円など順次積み重ねることで家計が縮小されると考えます。
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こんにちは。34才事務のパートをしています。夫は34才、建設業で個人事業主(従業員1名)です。子供は2人(小学生)夫の母と同居です。夫の手取
平均45万、私の手取平均9万です。私達の毎月の決まった支出が… [続きを読む]
ギャオさん (石川県/34歳/女性)
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