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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプラン作成と長期分散投資をお勧めします

2007/09/29 09:17
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4.0
)

すずみ様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

将来の計画を立てるには、やはりライフプランを奥様と二人で作成されることをお勧めします。将来のご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、貯蓄目標も明確になります。手間を省くなら、ライフプラン表だけでも、作成すると漠然としていたものが、はっきりと見えてきます。なお、両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

参考のため、お子様の高校までの学習費を図で示します。

10年間動かす予定が無い資金の運用としては、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
そして、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まるとされています。
私は、1.定期預金、2.日本債券(国債・地方債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスへの分散投資をお勧めします。上記の理論によれば3.4.5.はインデックス・ファンド(ETFを含む)で、ご自分のバランスファンドを組まれては如何でしょう。

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。またインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、ライフプランと金融資産設計は一度専門家であるFPとのご相談をお勧めします

評価・お礼

すずみ さん

参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

ほったらかしの普通預金が4000万円 どうすれば?

マネー 家計・ライフプラン 2007/09/28 14:29

会社員35歳。配偶者と6ヶ月の子供が一人います。
子供は2年後ぐらいにもう一人欲しいと思います。

現在の収入は手取りで月50万円、賃貸の家賃は18万円、生活費が月10万円ほど。国… [続きを読む]

すずみさん (東京都/35歳/男性)

このQ&Aの回答

ほったらかの普通預金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/28 18:42
まずは・・・ 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/29 01:09
ライフプランを元に資金運用計画を立てましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/28 15:53
先ずは、ライフプランを作成しましょう! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/29 12:02

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