対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします
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ひろさん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。
100万円をリスクの無い国債に投資しますと、個人向け国債10年変動の利率は年0.85%、利子には税金が掛かりますので年間6,800円、同じく5年固定の金利は1.15%で受け取れる金額は9,200円です(現在募集中の国債金利)。
従いまして、目標を5万円〜10万円におきますと、ハイリスクな商品を購入する必要があります。また、リスク商品での運用は常に一定の利率で運用できるのではなく、単年度では元本割れも発生することをご理解下さい。
年間で5〜10%の運用益は得られませんが、長期的な投資として国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。例えば、1.日本債券(国債等)、2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式の4資産に均等に配分した場合、期待リターン4.3%、リスク(標準偏差)8.7%になります(週刊ダイヤモンド6.18号引用)。
これは年間の運用成績が68%の確率で−4.4%〜13.0%の中に入ることを指しています。また長期的には期待収益率が4.3%というものです。
私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため年金基金や企業年金連合会の資産配分、各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
評価・お礼
ひろさん さん
分散タイプのバランス型投資の資料を取り寄せ致しました。こちらで少し勉強をしてみます。ありがとうございました。
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