対象:お金と資産の運用
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保険の見直し、変額保険について
あきあきままよ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
現在加入している保険4件分の解約を前提に、変額保険の加入を勧められているとのこと。
解約に伴い、返戻金が少なくなるなど、不利益を被る場合がありますので、メリット、デメリットをよく理解した上で、慎重にご検討された方がよいと思います。
ちなみに、変額保険は、投資信託を保険の衣(ころも)でくるんだような商品です。
一般的な投資信託とは異なり、死亡・高度障害保障の機能が付きますし、税金面で有利になることもあるのですが、保険会社や保険代理店が間に入る分、投資信託を直接買うよりも、コストは高くなります。
なので、現在の契約をなるべく活かしつつ、一般的な投資信託を利用する選択もあるのではないでしょうか。
比較として、NISA(少額投資非課税制度)やideco(個人型確定拠出年金)についても、ぜひ調べてみてください。
ちなみに、本来のFP相談は、もっと総合的なものです。
ただ単に保険商品をお勧めするだけ、というのは、厳しい言い方をすると、FP相談のニセモノと感じてしまいます。
仮に、日本FP協会の会員で、FP相談を名乗った上で、顧客の利益優先の提案をしていないとすると、会員の倫理規程違反です。
余りに簡単に増やせる話に疑問と不安を感じるようでしたら、一度、独立系FP事務所の有料相談を利用されてみてはいかがでしょうか。
有料だから絶対安心というわけではありませんが、有料で対応しているFPは、相談者の側に立って、しっかり説明してくれる傾向はあると思います。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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あきあきままよさん (長崎県/49歳/女性)
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