慎重に検討を - 森本 直人 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

慎重に検討を

2016/08/19 16:27
(
5.0
)

ヴル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

お書き頂いた試算によれば、住宅ローンの借換えによるメリットはあるようですね。

どのように借り換えるのがベターかは、手元に残す資金の運用方法によると思います。

手元資金2000万円ほどありますが、仮にすべてを銀行預金に置く場合は、預金金利が、住宅ローン金利を上回らないと、手元に残すメリットが出ません。

その場合は、借入額は1700万円の方が望ましいかもしれません。
(別途、住宅ローン減税の試算は必要)

一方、手元資金について、住宅ローン金利を上回る運用を目指せるのであれば、借入額2000万円の方がよい可能性はあります。

日銀は、とにかくインフレになるまで、一連の金融政策を継続させる構えです。

インフレになる頃には、マイナス金利も解除され、市場金利は上昇。

その状態になるまでの間、株式や外貨は値上がりしている可能性が高いです。

例えば、ターゲットとする金額を決めておいて、手元資金の一部を投資信託や外貨で運用。

ターゲットを超えたところで換金し、その資金を繰上げ返済に充てる選択もあります。

あるいは、換金時点で、金利上昇傾向であれば、繰上げ返済せず、様子見の選択もあります。

仮に預金金利が住宅ローン金利を上回るまで上昇すれば、借りながら利ザヤを稼ぐこともできます。
(但し、このパターンは、長期固定金利でローンを組まなければ実現しません)

もちろん日銀の金融政策にかかわらず、いつまで経ってもインフレにはならず、円高株安傾向が続く展開もありえます。

ライフプランに基づく長期の視点が大事です。

いずれにしても、最近は、やり方次第で、数十万、数百万のメリットが出やすくなっています。

ぜひ慎重に検討してみてください。

マイナス金利
借換え
ファイナンシャルプランナー
住宅ローン
ライフプラン

評価・お礼

ヴル さん

2016/08/22 08:29

森本様

回答いただきありがとうございました。

私は貯金を一切運用しておらず、
普通預金に預けっぱなしです。。。

いつでも返せるという安心感のために
不要な利息を支払いしている側面があること、
改めて理解しました。

貯金を死蔵させている現状から、
月々の返済額軽減のための生きたお金として、
300万円返済額を上乗せしたいと思います。

ありがとうございました。

森本 直人

2016/08/22 15:03

ヴル様、評価・コメントありがとうございます。

正直、今の金利水準は、「異常」と思いますが、借換えるだけで、数十万円のメリットが出るなら、やっておいた方がよいでしょうね。

ちなみに、最近は、10年固定よりも長い固定金利を選択しても、驚くほど金利が低いです。

このタイミングを上手く活かせないか、考える余地はあると思います。

今はデフレですが、いつインフレに転じないとも限りません。

今後どう家計を守るか、よく研究してみることをおすすめします。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅ローン借換

マネー 住宅資金・住宅ローン 2016/08/19 08:24

このたびはお世話になります。
住宅ローンの借換を検討しております。
借り入れ当初共働きでしたが、妻が退職したため、 
家計におけるローン比率が高くなってしまいました。
(月給与 約30万円/ローン比率 31… [続きを読む]

ヴルさん (兵庫県/40歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンの借り換えについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2016/08/19 15:11

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローンの返済が可能でしょうか kurukurusanさん  2014-09-10 20:37 回答1件
マイホーム購入の時期について ろもさん  2016-07-05 22:31 回答1件
住宅ローン審査について りりりんごさん  2016-01-18 16:07 回答1件
団信に入れない。住宅ローンの審査、信用情報 mmsa130318さん  2014-10-30 00:19 回答1件