個人年金保険の加入とこれからのお金の使いみち - 上津原 章 - 専門家プロファイル

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険の加入とこれからのお金の使いみち

2016/04/21 12:24

ミシェル9176さんへ

こんにちは。老後資金のことが気になるようですね。

このたびのこと、突き詰めて考えれば
「保障が欲しいのか、それとも貯蓄をしたいのか。」
といった話になります。
払込免除の条件が高度障害・身体障害の時とのことですので、そのリスクが気になれば払込免除を選ぶとよいでしょう。ただ、払込免除を受けたとしても、満額受け取ることができるのは65歳以降で、それまでにお金が欲しい場合は中途解約をして受取ります。

もう少し近い将来のことについていえば、住宅資金や教育資金のことも気にかかるところです。

個人年金保険は、中途解約をすると、戻ってくるお金が今まで払った保険料を下回ることがあります。
他に優先順位が高いお金の使い道がある場合、個人年金保険以外のお金のふやし方もご検討されることをお勧めします。

お金の損得だけでなく、これからのお金の使いみちも考えて決めるようにしたいですね。

上津原マネークリニック
上津原 章

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上津原 章
上津原 章
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この回答の相談

個人年金について

マネー 保険設計・保険見直し 2016/04/16 22:43

最近、マイナス金利になったので、個人年金保険料控除を目的で下記の個人年金(10年確定)の加入を検討しています。

1.ソニー生命 5年ごと配当付 個人年金保険 給付金 年額40万円
(受取率121.4%)
2.スミセイ … [続きを読む]

ミシェル9176さん (愛知県/29歳/男性)

このQ&Aの回答

個人年金保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2016/04/19 17:47

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