教育資金など、10年以上の資産運用について

ラテコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

まず、外国債券のリスクですが、主には、為替変動リスク、金利変動リスク、信用リスクがあります。

為替変動リスクは、円高ドル安になれば、円ベースで損失が発生するということなので、わかりやすいと思います。

金利変動リスクは、購入時よりも金利が上がると、価格は下がる、逆に、金利が下がれば、価格は上がる、ということですが、債券を途中売却せず、満期まで保有すれば、当初に約束された金額が戻ります。

信用リスクは、預け先の破たんリスクです。
例えば、米国債であれば、万一米国政府が財政破たんし、債務不履行となれば、約束されたお金は戻りません。

ちなみに、今年1月から債券投資の税制が変わり、外国債券に昨年まであった、途中売却時の非課税メリットはなくなりました。

債券投資の税の取扱いは、現時点では株式や株式投信とほぼ同じです。

複雑な税制をシンプルにしたわけです。

なお、今のところ、外国債券は、NISA（少額投資非課税制度）の対象外です。

外国債券の“投資信託”であれば、税制上は株式投信の扱いになり、NISA枠（非課税枠）を使えます。

原則は、運用益に対して約2割の課税と、結構な額になりますので、NISA枠を上手く使うことも考えてみてください。

最後に、もし私が同じ立場なら、という意味で言うと、15～18年の運用期間が取れるのであれば、株式型の投資信託を使うと思います。

世界中の優良企業の株式に分散投資しておけば、短期では、マネーゲームのようなことで値動きが激しくなりますが、長期では、それらの優良企業が生み出す利益の積み上がりにより、プラスで利益確定できる確率はかなり高いからです。

よく勉強して、取り組んでみてはいかがでしょうか。