なんちゃってFPには相談してはダメです! - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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なんちゃってFPには相談してはダメです!

2015/11/18 11:02
(
4.0
)

がっちゃん0477 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
ファイナンシャルプランナーが天職、BYSプランニングの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

小規模企業共済と個人型確定拠出年金など、ご自身でしっかりと調べておられますね。
すばらしいです。
個人事業主として、節税&貯蓄という目的でしたら、これらは選択肢の1つとなります。

無料相談のFP(なんちゃってFPと言われています)に相談すると、
保険商品しか出てきませんよ。

がっちゃん0477様が感じられてるように、
彼らは、保険を売ることで収益をあげているので、小規模企業共済や確定拠出年金
など全く収益にならない商品を紹介してくれないでしょう。

ちなみに保険で貯蓄することによるデメリットをあげておきます。
1.保険会社の破たん
2.インフレになった場合
3.払込期間中で払込ができなくなり、途中解約せざるをえない場合

1のリスクは、保険会社が破たんした場合の満期保険金や解約返戻金の保証はありません。

2のリスクは、貯蓄型保険は長期固定金利型のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。

3のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。

我が家のお金や、家計をトータルで判断してベストな方法を提案してもらいたいと思った場合、どういうFPさんに相談するのがよいのでしょうか?
⇒トータルで相談をされたい場合は、どの金融機関ともタイアップしていない
本当の意味で公平・中立に判断できるFPに相談してください。

無料相談ではなく、相談料を明示しているFPに
相談されることをおすすめいたします。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

よろしくお願いいたします。

なんちゃってFP
小規模企業共済
節税
個人事業主
確定拠出年金

評価・お礼

がっちゃん0477 さん

2015/11/28 00:28

私の将来のためにと、様々なプラン、下調べ等していただき、FPさんとして、プライドを持ってお仕事されているように感じていたのですが、保険以外の選択肢をあまり提示されないのに違和感を感じましたので、無料FP相談じゃだめかなあと限界を感じていたところでした。ありがとうございました。

釜口 博

2015/11/28 15:22

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

資産運用につきましては、誰に相談するかも大事かもしれませんが、
一番大切なのは、誰かにすすめられたから金融商品を購入するのではなく、
少額からのスタートでもよいので、ご自身で勉強して運用商品を買ってみることです。

そういう意味では、個人型確定拠出年金などは一番良い方法かもしれませんね。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

お金を守り、増やすには?

マネー お金と資産の運用 2015/11/18 02:38

39歳、個人事業主の夫をもつ、専業主婦です。医療保険、生命保険に加入するために、無料相談のFPさんに相談中です。夫には持病があり、通常の生命保険は難しく、加入に制限あります。
今ある程度貯めた貯蓄… [続きを読む]

がっちゃん0477さん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

もう少し広い視野、多角的視点から捉えてみましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2015/11/18 03:23
お金を守り増やす方法について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2015/11/18 09:50
アドバイザーと金融商品について。 小川 正之(ファイナンシャルプランナー) 2015/11/18 12:28
保険に縛られないFP相談について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2015/11/18 14:37

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