定額で毎月積立ができる保険商品について

ayumi321様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の保険商品を調べてみましたが、シンプルな定額個人年金保険のようですね。

メリットは、途中で解約しなければ、保険会社による元本保証があり、将来の受取額も確定できることです。

さらに、５年ごと利差配当付とあり、金利上昇などで運用が良くなれば、ある程度の上乗せも期待できます。

また、個人年金保険は、受取り方によって、税制上、一時所得の扱いにでき、運用益を課税なしに出来ることもあります。

一方、デメリットは、最近の超低金利下では、長期で運用しても、大きなプラスが期待できないことです。

例えば、25年以上前なら、この手の商品で、年5％超の利回りも珍しくなかったのですが、現在は、年1％を超えるのもかなり難しい情勢です。

もちろん、年1％未満の運用でも将来のお金が足りる人であれば、問題ありません。

ですが、今20代だと、将来の公的年金はあまり期待できないため、自助努力で私的年金を作る必要性は高いと思います。

例えば、毎月1万円の積立で、40年間、年1％で複利運用すると、40年後のお金は、税金、手数料等を考慮せず、約590万円ですが、同じ前提で、年5％なら、約1526万円です。

要するに、同じ積立をしても、昔と今とで、1千万円近くの差が出てしまうということです。

なので、個人的には、10年以上の長期で寝かせておける資金であれば、投資信託商品を検討してもよいと思っています。

値動きはありますが、一般的に、長期で運用することで、価格変動リスクを軽減でき、かつ利回りを高められると考えられています。

保険商品も決してわるくありませんが、あまり先入観を持たないで、資産運用の勉強もされてみてはいかがでしょうか。

ご参考です。