保険で貯蓄する場合の3つのデメリット - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険で貯蓄する場合の3つのデメリット

2015/09/11 10:26
(
5.0
)

ryu4690様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

現在の年収と毎年の所得税・住民税の負担軽減を考えても加入は考えても良いのでしょうか?
⇒年収が高く所得税の税率が高い方は、少しはメリットがあるかもしれませんが、
そうでない方は、現状で個人年金保険に加入されるのは、デメリットの方が大きいです。

なぜデメリットの方が大きいのか?

1.保険会社の破たん
2.インフレになった場合
3.払込期間中で払込ができなくなり、途中解約せざるをえない場合

1のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。

2のリスクは、貯蓄型保険は長期固定金利型のため、市場金利がアップすると、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。

3のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。

また素朴な疑問ですが、保険会社の方はこういった年金保険にも入っているのですか?気になるところです。
⇒経済やお金のしくみを本当に理解している保険のプロは加入しません。

現在私はNISAの投資信託で毎月1.5万円を積み立てています。
⇒非常によい方法です。
個人年金保険に加入するくらいなら、こちらの積立額を増やす方が賢明です。
ただし、選択されている投資信託の内容はよく吟味しなければいけませんが・・・


会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。
⇒金融機関から薦められた商品に、乗っかってはいけません。
これは金融機関と付き合う際に、絶対に忘れてはいけない金言です。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。

よろしくお願いいたします。

貯蓄型保険
元本割れ
保険のプロ
デメリット
個人年金保険

評価・お礼

ryu4690 さん

2015/09/12 11:19

ご回答ありがとうございます。

払込ができず途中解約で元本割れを起こすことも心配しておりました。
加えて金利固定だということも思い出しました。たしかにインフレには弱いですね…。
前もってこちらに質問をしていて良かったです。今回の保険は
加入せず断ろうと思います。

釜口 博

2015/09/12 11:57

高評価をいただきまして、ありがとうございます。
ryu4690様でしたら、しっかりとしたライフプランを立てていけると思います。

「人の行く裏に道あり、花の山」
ryu4690様が花の山を見つけられることを祈っております。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

個人年金保険を薦められています

マネー 年金・社会保険 2015/09/10 20:26

こんにちは27歳女会社員です。会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。

保険はスミセイの個人年金保険「たのしみワンダフル」です。
渡されたプランは2種類です。

・1ヶ… [続きを読む]

ryu4690さん (大阪府/27歳/女性)

このQ&Aの回答

はい、私も個人年金保険を契約していますよ 大泉 稔(ファイナンシャルプランナー) 2015/09/10 20:41

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