生命保険の見直しについて - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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生命保険の見直しについて

2015/08/22 10:15
(
5.0
)

永久さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『老後資金にも大変不安のある中、どのように判断すべきか迷っております。』
につきまして、

永久さんが加入しているかんぽ生命の『終身保険』につきましては、
加入した時期が平成18年ということもあり、
予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考え下さい。)が低く、
決して有利な保険というわけではありません。

また、永久さんの場合、
将来の『老後資金』に関しても不安を抱いているのですから、
今支払っている保険料相当額をどうしていくのかによって、
老後資金を確保していうえからも、とても重要なこととなります。

あくまでもひとつの考え方となりますが、
現在、加入している終身保険は決して有利な保険商品というわけではないので、
払い済み保険にして死亡時に保障として1,035,547円を確保したうえで、
残りの不足分につきましては、
今まで支払っていた支払い保険料相当額13,220円を毎月積み立てるという方法もあります。
一年間で158,640円積み立てられますし、
6年間積み立てれば、元本だけで100万円近く積み立てられます。

支払い保険料相当額を積み立てることのメリットとして、
死亡保障を積み立ててで確保しながら、
積み立てた資金を老後資金に振り向けることができることです。

ひとつの考え方をご提案いたしましたが、
永久さんにとってもっともご自身に適していると思われる保障の在り方に基づいて、
どうするのかを判断していくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
マネーに関する悩みや不安を解消するリアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

老後資金
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生命保険の見直し
生命保険

評価・お礼

永久 さん

2015/08/24 23:26

渡辺行雄先生

この度はお忙しいところをご回答くださいまして誠にありがとうございました。
専門家としての丁寧なアドバイスを感謝申し上げます。
繰り返し読み返して参考にさせていただきます。
ありがとうございました。

渡辺 行雄

2015/08/25 08:50

永久さんへ

お返事いただきありがとうございました。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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この回答の相談

養老保険の払い済か前納かで迷っております。

マネー 保険設計・保険見直し 2015/08/21 17:06

かんぽ生命 ながいきくん(おたのしみ型)特別終身保険 満期 200万円に契約中
基本保険料 7,380円 災害、疾病傷害入院特約 5,840合計13,220円 平成18年加入平成38年1月満期です… [続きを読む]

永久さん (長野県/49歳/女性)

このQ&Aの回答

払済か前納か、老後資金対策につきまして 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2015/08/22 15:32

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