市場に左右されず自分のペースで見直しを。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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市場に左右されず自分のペースで見直しを。

2007/09/11 10:38
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5.0
)

はじめまして、FPの岩川です。

ランド債ですが、
ランドはドルに比べて6倍程度も高い為替手数料で、税引き後のトータルコストは、3%以上になると思われます。年率7%の金利でも費用差し引き後は、単純に3%台の受取になります。これは、為替が全く動かないことを前提にした場合です
(ランドは、情報も少なく市場規模が小さいため、大きく変動することや途中で円転換できない可能性も考慮しなければならないことの説明は受けていますか?)
ドルと比較にならない為替リスクをとって3%の金利を獲得するのは割に合わないと思います。既発の米国債の方が明らかに少ないリスクで同等のリターンが得られます
全体の保有資産から考えてもランド債に250万は小さいとは言えませんので、長期資産形成が目的ならば早期の見直しを考えても良いのではないでしょうか

その他の投資信託も、長期の資産形成を考えているのであれば見直した方が良いでしょう。見直し時の市場を見極める探る意味はないので、ご自分のペースで行えば良いと思います

資産運用に「相場観」は全く役に立ちません。今が買い、今が売りなどのタイミングを計るのは失敗のもと
資産を殖やすことに影響するのは、
「時間」と「複利」と「株式会社」です。もうひとつ「投資行動」です
投資の本質、資本主義のルールを知るとインデックスファンドの良さもより深まると思います

それから、ドルコストは「有利」な投資手段ではなく、資産形成の単なる手段です
例えばです、1000万の資金をドルコストで少しずつ取り崩して投資を行うなどの行為は意味がありません。本来、プラスを前提にしているので、運用「時間」を短くする
行為(取り崩しでの積立投資)となり、逆にデメリットと考えられます

資産運用に関する考え方をコラムに掲載しています
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/column/list/

評価・お礼

パチリス67 さん

ご回答ありがとうございます。
さすが外貨建て商品に強い先生だけあり、ランド債についての説明はよくわかりました。(証券会社からの説明はなかったかと思います・・。あったとしてもよくわからずにいたと思います。)
質問にも書いたように、元本割れしているのは1ランド19.80円で購入した債権10万ランドです。17.15円で購入した債権5万ランドは償還日(平成21年)まで待たず、まずはそちらのほうだけでも解約して違う商品を購入しようかと思いました。
どうしていいのかわからないのは来年償還になる10万ランドです。為替相場がよくなるまでそのままにしておこうかとも考えていたのですが、長期の資産形成を考えると、多少の損があっても違う投資先を視野に入れようと思いました。
「1000万円の資金をドルコストで購入するのは運用時間を短くすることになり、デメリットになる」という説明はとても納得いくものでした。
リバランスの参考にさせていただきます。
ありがとうございました。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
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お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

資産配分を整えていく方法は?

マネー お金と資産の運用 2007/09/10 21:02

2年ほど前から投資信託を買っています。
勉強不足のまま証券会社の薦めるものを買ってきました。
最近、投資信託に関する本を読み、今保有している投資信託は信託報酬が高く(実は手数料も高かった)… [続きを読む]

パチリス67さん (三重県/42歳/女性)

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