繰り上げ返済はライフプランを考えて。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済はライフプランを考えて。

2007/09/10 18:43

asakoさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

繰り上げ返済は運用とはまったく別物です。
運用や貯蓄であれば、何かあったら下ろせますが、繰上げ返済に充てたお金はどんなことがあろうと戻ってきません。「お金が必要になったから返して!」と言っても返してはもらえませんね。

そういう意味では繰り上げ返済はライフプランを考えた上で計画的に考える必要があります。

ご主人のローンの完済は何歳ですか?定年後も続くようであれば、まずは定年までに終わるように繰り上げ返済をしますが、その後はお子さんのための教育資金なども考えて慎重にしないといけません。

繰り上げ返済をがんばり過ぎたために、教育資金が不足する方や収入が激変した時にローンの返済が家計を圧迫する方などの相談をいくつも受けています。

また、これからお子さんができた時にasakoさんがそのままお仕事を続けられるとも限りません。しっかりと資金計画を立てながらどの程度を繰り上げ返済に回していいのかを慎重に考えましょう。

また、現在変動金利でローンを組んでいらっしゃいますね。変動金利は半年ごとに金利が変わりますが、返済額は5年間一定です。今後金利が上昇すると「未払い利息」が発生します。5年後の返済額が変わる時に未払い分を返済できるよう準備をしておく必要もあります。

よって、ライフプランを立て、キャッシュフローで貯蓄残高の推移を見ながら、繰上げ返済の額や時期を検討することをお勧めします。

ご主人の会社に退職金制度や企業年金制度がないようでしたら、早めに運用による老後資金準備を始めましょう。積み立てによる運用はリスクを減らす効果がありますし、借り入れ金利以上の運用ができれば繰り上げ返済以上の効果が期待できます。

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この回答の相談

住宅ローンと資産運用

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/10 17:11

住宅ローン・資産運用の件でご指導ください。
住宅を購入し、1年経過しました。
現在共働きで、主人の収入が70万/月、私の収入が30万/月です。
ボーナスは不定なので期待しておりません。
住宅ローンは、… [続きを読む]

asakoさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上げ返済は有利な資産運用です。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/10 17:41
住宅ローンと資産運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/10 22:33
「資産」と「負債」は、並行管理. 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/11 00:33

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