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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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繰上げ返済は有利な資産運用です。

2007/09/10 17:41

asako様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。
住宅ローンの繰上げ返済と投資運用は、色々な議論がなされていますが、私は繰上げ返済を優先されるようお勧めします。

借入金の返済も資産運用です、運用利率は借入利率でリスクは有りません。従って無リスクで運用できる投資なのです。
通常の投資では、期待する収益率は、無リスク資産のリターン(この場合借入金の利率です)+リスク・プレミアム(リスクを取るために必要な期待する収益率)で表します。
従いまして、投資として有利な借入金返済をおすすめします。なお、宜しければ本件に関する私のコラムも参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

完済後は国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
資産配分は5資産への均等配分が、リターン(3.56%)とリスク(8%)のバランスが良いのでお勧めです。
私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため年金基金や企業年金連合会の資産配分、各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

株式で損失を出された由、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPに日本・海外を対象とするインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

住宅ローンと資産運用

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/09/10 17:11

住宅ローン・資産運用の件でご指導ください。
住宅を購入し、1年経過しました。
現在共働きで、主人の収入が70万/月、私の収入が30万/月です。
ボーナスは不定なので期待しておりません。
住宅ローンは、… [続きを読む]

asakoさん (東京都/33歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンと資産運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/10 22:33
「資産」と「負債」は、並行管理. 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/11 00:33
繰り上げ返済はライフプランを考えて。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/10 18:43

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