ドル建て貯蓄型保険の見直し - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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ドル建て貯蓄型保険の見直し

2015/07/30 23:16

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

子供が大学生ぐらいになる15年後ぐらいに資金として使う予定です。
⇒お子さんの学資資金としてお考えなのであれば、
保険に拘る必要はありません。

円建保険金額保証特約付新終身保険(米ドル建)は、保険会社が
どのような運用しているのでしょうか?
その運用先は、アメリカの債券です。

であれば、ご自身でアメリカの国債などを購入した方が、
運用効率は断然高くなります。
(ドルで積み立てられる保険は、徴収する保険料から手数料を
差し引いていますので、自身でドル建て債券を直接購入するよりも、
運用効率は下がります)

ざっと計算したところ、円安なので払込額より解約返戻金の方が少し額が多く、このまま円安が続くのであれば、今解約した方が特な気がするのですが、半分以上払込をしていますし、このまま眠らせておいた方がいいのでしょうか?
⇒考え方にもよりますが、原本以上になっているのであれば、
解約がベターです。

目的が貯蓄なのであれば、保険以外の金融商品をご選択されるのも
選択肢ですね。

なぜならば、マイフューチャーで貯蓄するデメリットは以下の通り
A.保険会社の破綻
B.解約返戻金が為替の影響を受ける
C.途中解約時、元本割れの可能性が高い

ドル建てで貯蓄することに拘れるのであれば、
・海外ETFで債券が入ったものを購入する
・1倍FX
・インデックス型の毎月積み立て型グローバル投信
などが選択肢です。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

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ドル建て
円安
ETF

回答専門家

釜口 博
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お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

加入中の保険を解約するか継続したほうがいいのか

マネー 保険設計・保険見直し 2015/07/30 19:02

2009年2月より円建保険金額保証特約付新終身保険(米ドル建)
に加入しています。
月々約26000円、積立利率3%、払込終了は2019年1月、死亡保障1000万円、受取人は主人です。
子供が… [続きを読む]

りぷとんさん (兵庫県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフプランに合った選択を。 小川 正之(ファイナンシャルプランナー) 2015/07/31 18:54

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