対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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ドル建て貯蓄型保険の見直し
この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com
子供が大学生ぐらいになる15年後ぐらいに資金として使う予定です。
⇒お子さんの学資資金としてお考えなのであれば、
保険に拘る必要はありません。
円建保険金額保証特約付新終身保険(米ドル建)は、保険会社が
どのような運用しているのでしょうか?
その運用先は、アメリカの債券です。
であれば、ご自身でアメリカの国債などを購入した方が、
運用効率は断然高くなります。
(ドルで積み立てられる保険は、徴収する保険料から手数料を
差し引いていますので、自身でドル建て債券を直接購入するよりも、
運用効率は下がります)
ざっと計算したところ、円安なので払込額より解約返戻金の方が少し額が多く、このまま円安が続くのであれば、今解約した方が特な気がするのですが、半分以上払込をしていますし、このまま眠らせておいた方がいいのでしょうか?
⇒考え方にもよりますが、原本以上になっているのであれば、
解約がベターです。
目的が貯蓄なのであれば、保険以外の金融商品をご選択されるのも
選択肢ですね。
なぜならば、マイフューチャーで貯蓄するデメリットは以下の通り
A.保険会社の破綻
B.解約返戻金が為替の影響を受ける
C.途中解約時、元本割れの可能性が高い
ドル建てで貯蓄することに拘れるのであれば、
・海外ETFで債券が入ったものを購入する
・1倍FX
・インデックス型の毎月積み立て型グローバル投信
などが選択肢です。
ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
2009年2月より円建保険金額保証特約付新終身保険(米ドル建)
に加入しています。
月々約26000円、積立利率3%、払込終了は2019年1月、死亡保障1000万円、受取人は主人です。
子供が… [続きを読む]
りぷとんさん (兵庫県/32歳/女性)
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