リスク商品は向かないです。まずライフシミュレーションを。 - 西村 和敏 - 専門家プロファイル

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西村 和敏 専門家

西村 和敏
ファイナンシャルプランナー

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リスク商品は向かないです。まずライフシミュレーションを。

2015/07/23 10:30

w_moon様

宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーの西村和敏です。
http://fplifewv.com

まずはお悔やみ申し上げます。

まずオススメするのはライフシミュレーションです。
毎年5名くらいの同じようなご遺族の相談を受けます際に必ずライフシミュレーションを行います。

その上でどのくらいリスクが取れるのかによって遺産の運用方法が変わってきます。

もしお仕事をされないとなると遺産の運用に失敗すると途端に苦しくなるのでリスクを負いにくいです。

推測になりますが、遺族年金が月114000円といっても内容によって変わってきます。
お子さんは成人しているということですと遺族基礎年金は入っていないと思いますが、中高齢寡婦加算がはいってるのかもしれません。それが入れ替わる65歳(今の制度)以降の老齢厚生年金が満額かなども関わってきます。

80歳になるころ500万円ということですが、それで足りるのか気になります。
持ち家ではないようですので家賃もかかってくるでしょう(実家に戻る、子どもと同居などの事情があればいいですが)介護費用もかかるはずです。

私の相談経験からすると52歳で持ち家がなくて、6500万円の遺産で働かないとなるとかなり厳しいライフシミュレーションになると思います。

そうなるとハイリスク商品で運用していかなくてはならなくなります。

どのような生活をされるのかにもよります。
運用メインのリスク商品ではなく生活費(臨時費用)を節約する方に回すなど(高効率家電による公共料金削減。家庭菜園等による食費削減。元本保証型の介護保険や医療保険・ガン保険など)もよくご提案します。

ぜひライフシミュレーションを作成してみてください(40年分くらい)。

遺族基礎年金
仙台市
宮城県
ファイナンシャルプランナー
厚生年金

回答専門家

西村 和敏
西村 和敏
( 宮城県 / ファイナンシャルプランナー )
くらしとお金のFP相談センター 代表
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「困ったときは西村さん!」と相談者はもちろんその子どもさんからも電話がかかってくる家庭のかかりつけ医のようなファイナンシャルプランナーです。就職・結婚・出産・生命保険加入見直し・転職独立・マイホーム購入と人生の大きな選択に適切なアドバイス!

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この回答の相談

遺産の運用について

マネー お金と資産の運用 2015/07/23 08:53

53歳主婦です。
夫が亡くなり退職金、生命保険、預金、家の売却で約6500万円になります。
近々家賃10万円のマンションに娘と引越し予定です。
遺族年金が月114000円入ります。
私と夫は全労済とアフラックに入っ… [続きを読む]

w_moonさん (北海道/52歳/女性)

このQ&Aの回答

投資の原則に則った運用をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2015/07/23 12:34
まずは、プランをしっかり立てましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2015/08/04 16:54

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