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対象:教育資金・教育ローン

進学資金準備のための生命保険ですよね

2015/07/06 20:46

かに333 様

こんばんは。ご利用ありがとうございます。

まず、ご契約のプランは「進学資金準備」のために契約した生命保険ですよね?
だとすると、第一の目的は「解約返戻金」となります。
解約返戻金の請求と受け取りは「契約者」になります。
仮に、契約者=貴女、被保険者=元夫、受取人=お子様
という契約の生命保険ですと、解約返戻金は一時所得になります。


また、生命保険が本来、保障する死亡保険金ですが、
こちらは「被保険者(=元夫)」が亡くなった場合に、「保険金受取人(=お子様)」が
受け取ることができます。
そして、契約者=貴女、被保険者=元夫、受取人=お子様
という契約の生命保険の場合、
お子様が受け取った死亡保険金には贈与税が課税されます。
例えば、死亡保険金が500万円だと仮定しましょう。
死亡保険金受取時にお子様が20歳未満ですと、贈与税は53万円です。

いかがでしょうか?
私は貴女が保険契約の主導権を握るためにも、
契約者=貴女、被保険者=元夫、受取人=お子様
というカタチの生命保険契約を維持された方が良いと思います。

一時所得
贈与税
生命保険
学資
死亡保険

回答専門家

大泉 稔
大泉 稔
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
「保険と金融」の相続総合研究所
050-3736-2778
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この回答の相談

貯蓄型の生命保険の離婚後の契約者変更について

マネー 教育資金・教育ローン 2015/07/06 20:16

数ヶ月前に離婚しました。
離婚前から子供の学資代わりに東京海上日動の長割り定期に加入しておりました。
現在、契約者は私、被保険者は元主人、受取人は私になってます。

保険会社… [続きを読む]

かに333さん (東京都/32歳/女性)

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