ライフプランニングについて。 - 小川 正之 - 専門家プロファイル

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小川 正之 専門家

小川 正之
ファイナンシャルアドバイザー

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ライフプランニングについて。

2015/06/12 13:28

えりんごばなな様

はじめまして。
私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。
回答が遅くなり、申し訳ありません。
以下、お役立ていただければ幸いです。
よろしくお願い致します。

教育資金・住宅資金・老後資金は、人生の3大資金と呼ばれています。
上記をベースに、夢や目標は人それぞれですし、ライフプランも人それぞれです。
ご主人様ともよくご相談の上、えりんごばなな様ご一家のライフプランを立てることをオススメします。
その際、ある程度の優先順位を付けることも必要だと思います。
必要額(目標)を試算して(明確にして)、そこから逆算するかたちで毎月の準備金額・準備方法をお考えいただいた方が良いと思います。

具体的には、
1. いつまでに、いくら必要か(いくら貯めたいか)を明確にする。
2. その為には毎月いくら積み立てれば良いかを明確にし、準備方法を選択する。
という順番で考えてみてはいかがでしょうか?

住宅購入については、いつ頃に、いくらぐらいの物件をご希望でしょうか?
それによって自己資金(頭金)や借入額は変わってきますし、毎月の準備金額も変わってきます。
(勝手な試算ですが、借入額2,300万円・利率2.0%・期間35年ですと、毎月の返済額は現在の家賃とほぼ同額になります。えりんごばなな様のご意向を伺っておりませんし、住宅ローンの条件によっても異なりますので、あくまでご参考までに。)

教育資金については、将来の学費から逆算して準備しなければ不足する可能性もあります。
イメージとして、お子様お二人が私立大学まで進学して東京で下宿するとなると…など、えりんごばなな様のお考えで試算をしてみますと必要額や不足額がわかります。
また、祖父母からの資金援助(贈与)が可能であればそれも選択肢として考えられます。


ご質問欄に載せていただいた家計の内容の中では、
・挙式ローン 11,250円(残債19万)
・クレジット分割5,000円(残債13万)
が気になります。ローン金利が高いのであれば最優先で繰上返済をした方が良いと思います。
毎月の貯金(5,000円×3)の金利は低いと思われますので、せっかく貯金をしていてもローンの金利が高いと差引マイナスで非効率です(勿体無いです)。

また、保険や貯蓄面の確認も必要だと思います。
・保険 夫婦16,000円
・学資 11,000円(変額保険:夫名義)
・長男積立定期 5,000円
・二男積立定期 5,000円
・積立定期 5,000円(夫名義)
詳細が分からないので具体的なアドバイスはできませんが、保険・学資保険については、内容や金額面で過不足がないかどうか確認をして、場合によっては解約や見直しや他の方法も検討できます。
積立定期については、何の為の積立か(目的は何か)によって、その目的に合った他の貯蓄方法があるかもしれません。

繰り返しで申し訳ありませんが、実行する前にまずはえりんごばなな様ご一家のライフプラン(目標と計画)を立ててみてください。
夢の実現や目標達成の為に、節約できる部分は人それぞれです。
ただ漠然と貯金額を増やすことを考えるのではなく、えりんごばなな様ご一家のライフプランと優先順位の中で、できる方法を考えるのが良いと思います。

以上、明確な回答になっていないかもしれませんが、お役立ていただけますと幸いです。
ご質問やご相談等がございましたら、お気軽にお申し付けください。
何卒よろしくお願い致します。

回答専門家

小川 正之
小川 正之
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社 COO(最高執行責任者)
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この回答の相談

家を建てたい。家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2015/06/11 14:47

現在アパートに住んでいますが、
将来家を建てたいと思っています。
ですが、なかなか思うように貯金ができず悩んでいます。
ご指摘をお願いします。

●家族構成
夫29歳(正社員/電気… [続きを読む]

えりんごばななさん (静岡県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

家計診断について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2015/06/11 16:02
家計診断。家の購入計画など 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2015/06/11 17:40

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