マイホーム・住宅ローンと合わせてご検討ください。

だんぱ様こんにちは。宮城県仙台市のファイナンシャルプランナー西村和敏です。
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６月２４日にプロファイルに登録いたしましたので、本日の回答となります。

先の専門家の方のアドバイスもご参考の上で、
マイホーム購入予定とのことですので住宅ローンの団体信用生命保険とあわせてお考えください。

金融機関の住宅ローンであれば団体信用生命保険に入ることがほぼ義務ですので自動的にそれなりの死亡保障保険に入ることになります。
金利の中に保険料はセットになっています。

死亡や高度障害だけでなく、ガンや３大～８大疾病に対応するものもあります（金利を多く払う必要がある場合が多いですが。ガンは年齢によっては無料のところもあります）。

フラット３５ですと団体信用生命保険は別となりますが、夫婦どちらかが死亡したら全額ローン免除になるデュエットというものもあります。

こちらは掛捨てではありますが、年齢からすると普通の掛捨て生命保険よりも安い可能性もあります（ただ団信は制度改革で途中で保険料が高くなる場合もあります）。

＞1000万のうち500万は手元に残し、残り500万を夫婦２人分として保険に入れる話でし
＞た。FPは、保険会社が破綻しても国の保障があると言ってましたが…
＞やはり、保険と貯蓄は別と考えたほうがいいでしょうか？掛け捨てが、どうもイヤなんで＞すが…　

これは私も賛同しかねます。

私自身が加入しているような保険がもしかしたらご要望にあうかもしれません。
ただ、年齢が４１歳ですと掛捨て部分はそれなりに出てくると思います（私は３５歳時に加入しています）が、それでも単純な掛け捨ての死亡保障保険に加入するよりもいいかもしれません。
掛捨てでないのでもちろん保険会社破綻リスクはありますが。

他の専門家のおっしゃるとおり、死亡保障が必要かどうかというところもございます。

ただ、多くの方の４０年超のライフシミュレーションをしていますが、現在３０～４５歳くらい夫婦のどちらかが早く亡くなった場合、夫婦共働きであった場合公的年金が極端な話半分になりますが、生活費は半分になりません。
充分なたくわえが貯まっていればいいですが、貯まる前にパートナー（稼ぎ手）に先立たれるという危険ももちろんあります。

２０代～３０代の相談が多いですが、掛捨てはイヤだけど保障が欲しいという要望になるべく近づけるようにしております。

マイホーム購入・住宅ローンを含め総合的に保険はご検討ください。
診断の結果、それほど死亡保障が必要ない方の場合は、たいして増えない貯蓄性の保険に加入するよりも住宅ローンを繰上げ返済した方がいい場合もあります（繰上げ返済は住宅ローン減税の恩恵は受けた後になりますが）。

マイホーム関連でも火災保険やプラン、設備、エコ診断などもアドバイスできます。
宮城県ということですので面談でのご相談もできますのでどうぞお問い合わせください。
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