私ならば、、、こんな風に考えます - 石川 智 - 専門家プロファイル

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石川 智 専門家

石川 智
ファイナンシャル・プランナー

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私ならば、、、こんな風に考えます

2015/06/03 23:54
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5.0
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こんばんは、石川です。宜しくお願いします。

まず、積立利率変動型終身保険ですが、解約率はご覧になりましたか?

高く推移した利率を前提として解約率を説明する人もいますが、最低保障ラインで確認してみてください。

その場合、何年後に100パーセントになるでしょうか?

「死亡したら多く返ってきますから」なんていう説明をする人もいますが、一応「すぐに死なない」
という前提を大事にしてください。

長生きしたいですよね。

次に心情的な面でお話しますと、私ならば現金を置いておきたいです。

住宅購入の際には、頭金などで沢山のお金が出て行きます。

それは「目的」のためには仕方ないのですが、そういう状況の時にまたお金を「動かせなくする」ということに不安を感じませんか?

私ならばとても不安です。

来年や再来年に満期が来る定期がある、というならば5年後ぐらいに100パーセント以上返ってくるものに預けてもいいかなと思うかもしれませんが、500万円以上の満期金が近々ないのならば、「現金」でおいておくほうが精神衛生上もいいような気がしますが、どうお感じになりますか?

最後に保険の件です。

掛け捨ては勿体ないというお気持ちならば、うんと安い掛け捨てに変えられたらどうでしょうか?

それも我慢できないならば、保険の変わりに「現金」を充てるつもりでいたらどうでしょうか?

そんなことを思いましたが、少しは参考になりましたらこれほど嬉しい事はございません。

積立利率変動型終身保険
解約
終身保険

評価・お礼

だんぱ さん

2015/06/04 18:33

御回答ありがとうございました。担当FPは、返金率が高い金額を提示してきました。よく確認しましたら、1500万位の死亡金で、年払い42万、5年間払い済み→最低保証57才で、101%でした。でも、今後どうなるかわかりませんよね?
おっしゃるとおり、現金を持っておくのが一番なのかも知れませんね!
また、安い掛け捨てがあればそちらを検討するのもありだと思いました。
ご助言ありがとうございました。

回答専門家

石川 智
石川 智
( 高知県 / ファイナンシャルプランナー )
オフィス石川 代表
090-9772-0733
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この回答の相談

41才の保険について

マネー 保険設計・保険見直し 2015/06/02 13:24

41才、夫婦2人です。マイホーム購入予定なので同時に保険を見直ししようと思います。現在は、月2000円位の医療保険にのみ夫婦で入っております。

頭金を除くと1000万の貯金が残ります。
FPに相談したところ、ジ… [続きを読む]

だんぱさん (宮城県/41歳/女性)

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