リスクの大きさと資産配分に甘さが目立つ運用です

びよこ様　
初めましてFP&投資アドバイザーのオフィス　マイ　エフ・ビーの吉野充巨です。
ご質問にお答えします。

私が保有するシステムで試算しますと
10年後に8,000万円を投資に回して、毎年400万円の収入を得るには、コストを考慮しなくても期待リターンは5.1%、リスクは10.8%になります。その場合、毎年400万円が確実に利益になるのではなく、標準偏差1の年度で、リターンは1272万円から－456万円の間になります。また、最悪とされる年には損失が1,320万円出ることが予想されます。それらのばらつきを平均した際のリターンが5.1%というのが資産運用の実態です。
上記はコストを計算していませんので、もし信託報酬が0.5%の投信であれば、毎年40万円のコストと、税金等が引かれたものが利益となります。

ところでひよこ様のリスク許容度をお伺いします。単年度で1,320万円の損失に耐えられますか?、そして、二年続けて最悪のリターンが続くこともありました。
これらを考慮されていますでしょうか。

また、お考えのように資産全部を外国株式に投資した場合には、コストを含まない期待リターンは8.4%で、リスク(標準偏差)は20.0%になります。この場合、標準偏差2の最悪ケースが2,528万円の損失が発生することもあり得ます(実際にリーマンショックはこのレベルです)

従いまして、アドバイスとしては、リスク許容度と目標としたい収益の両面から資産配分を決め、その資産配分に則ったポートフォリオを作成されるようお勧めします。
ちなみに、コストを含まないリターン5.1%の資産配分(アセット・アロケーション)の
モデルは国内株式27%、海外株式35%、国内債券23%、海外債券4%、短期金融資産11%になります。

このように、確り試算して、夫々の資産の特徴の説明を受けて、資産配分を決め、5年程度は動かさないで済む金額をコストの安い国際分散のポートフォリオを作成するアドバイスが出来る投資アドバイザーと相談されるようお勧めします。
なお、これらは法律で定められた投資顧問契約が必要です。

画像は我々の年金を運用しているGPIFと企業年金のアセットアロケーションを参考として掲載します

余りに不用心なご質問でしたので、お答えいたしました。
何か参考になれば幸いです。