資産運用について。 - 小川 正之 - 専門家プロファイル

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小川 正之 専門家

小川 正之
ファイナンシャルアドバイザー

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資産運用について。

2015/04/14 11:48
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びよこ様

はじめまして。
私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

昨年よりNISA(少額投資非課税制度)もスタートし、高配当銘柄も注目されていますね。

世界インデックスファンドへの積み立てに資金を移すことを決めていらっしゃる場合、今後5年間だけ株にしておくべきか、預金にしておくべきかは、リスクが違いますので一概には言えません。

今回、お答えになっているかはわかりませんが、高配当株式に投資をする際のポイントをご紹介いたします。
「高配当株式」と言うと、「今の株価で投資したら、高配当が予想される銘柄」と最初に思い付きますが、今後も配当を継続できるか、配当を増やしていけるかどうかがポイントになります。
過去に配当実績があっても、将来の配当を約束するものではありません。

その為、銘柄選びについては、今後の企業の利益成長が見込めるかを重視して選択されるのが良いと思います。
現在の配当利回りを重視し、その後、企業の利益が減少し配当を減らしたり、配当を受け取っても株価が下がって損をしてしまっては本末転倒です。

米国では、高配当銘柄=継続的に配当を増やしている銘柄、増やしていけそうな銘柄を指します。
日本でも10年以上にわたり、増配(毎年、配当金を増やすこと)をしている企業もあります。
その対象銘柄を探したり、選んだりするのが難しければ、世界株のインデックスを活用されているように、高配当や継続増配企業を投資対象とする投資信託(ETF)を活用し、分散投資することも可能です。
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また、どんな人に合っているかというとですが、運用している金融商品から一定の収入を確保したい人に向いています。
例えば、退職後の方にはご自身の資産から一定の収入を確保し、年金と合わせて生活することが考えられます。

びよこ様は、この投資資金から一定の収入(配当)を受取り、遣う目的はありますでしょうか?

逆に、配当を今は使わない。結局、配当を再投資することになるのであれば、そもそも配当重視のポートフォリオについては、現在は必要ないかもしれません。配当を受け取り、再投資するのであれば、税金分だけ非効率になります。配当を出さずとも内部留保し、今後の成長のために活用する企業の方が、選択としては合理的と言えると思います。

何の為の資産運用なのか、目的や目標を明確にされますと、どのような資産運用をするべきか選択肢を絞ることができます。

以上、お役立ていただければ幸いです。
ご質問・ご相談等がございましたら、お気軽にお申し付けください。
何卒よろしくお願い致します。

マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社
小川 正之

評価・お礼

びよこ さん

2015/04/14 12:10

とてもわかりやすく丁寧な回答ありがとうございます。
私は、50才で、当面使用する予定のない資金です。
出来るだけ資金を増やしたいと思っていますで、
再投資になります。
移動待期中の5000を、もう少しうまく運用できないものかと、悩んでおります。
何かアドバイスあればお願いします。

アドバイス頂いた「高配当や継続増配企業を投資対象とする投資信託(ETF)」とは、
そういう投信もあるのですね。調べてみます。
ただ、配当株はオススメでないとすると、他何か方法はありますでしょうか?
アドバイス頂けると助かります。

小川 正之

2015/04/14 13:10

びよこ様  

この度は、コメントと評価をいただき、誠にありがとうございます。

5年間限定で、且つ引き出しながら運用する…ということですと「これが儲かります!」というアドバイスは難しいです。
リスクをとった運用は、長期・分散投資を基本として考えているからです。

他の投資に回す(世界インデックスに積み立てる)ことが決まっているのであれば、リスクは極力避けるべきだと思います。
最近は相場環境が良いですが、今後どうなるかはわかりません。
ドルコスト平均法という優れた投資手法を活用しているにもかかわらず、積み立てのための待機資金の運用で失敗してしまっては困りますから。

そもそもですが、最終的なゴールが、インデックスファンド8,000万円のみというポートフォリオでよろしいんでしょうか?
びよこ様のご意向・目標・目的に合わせて、最終的なポートフォリオ(資金を取り崩す段階)をイメージして、株式のみならず債券やその他の資産も加えたポートフォリオを作成し、バランス良く積み立てていく方法もあります。

この資金を取り崩す段階(使っていく段階)では、高配当株式や債券、REITなどを活用した、配当重視のポートフォリオにすることも有効です。
投資対象を分散した上で、毎月の積立金額を増額するというのも一考です。
(勿論、世界インデックスファンドのみだと危険ということではありません。現在使わない資金を将来のために分散投資するには適していると思います。)

もう少しご意向やライフプランを伺わないことには、具体的なアドバイスには限界がありますが、一つの考え方としてお役立ていただければ幸いです。

弊社では、お客さまからのヒアリングをもとにポートフォリオの作成・考え方をご紹介しております。
金融商品の販売や仲介は一切致しませので、是非お気軽にご相談ください。

何卒よろしくお願い致します。

回答専門家

小川 正之
小川 正之
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

投資運用

マネー 投資相談 2015/04/14 01:03

今、8000万の資産全てを投信の世界インデックスファンドに、ドルコストで積み立ててる途中です。3000万移動済。
残り5000は、まだ、仕組み貯金利息2~3パーセントで運用しています。
すべて積立終わるのにまだ5年はかかる… [続きを読む]

びよこさん (東京都/50歳/女性)

このQ&Aの回答

5000万円は仕組み貯金から株式市場へ移動が有利 大山 充(投資アドバイザー) 2015/04/14 10:48

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