まずは将来の設計を!(ご参考までに個人向け国債のご紹介) - 小川 正之 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

小川 正之 専門家

小川 正之
ファイナンシャルアドバイザー

11 good

まずは将来の設計を!(ご参考までに個人向け国債のご紹介)

2015/02/26 12:46
(
5.0
)

リリ様

この度はご愁傷様でございました。謹んでお悔やみ申し上げます。
申し遅れましたが、私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

1,500万円のご資産管理(ご資産運用)についてのご質問でしたが…
まずはリリ様ご自身の将来のマネープランを設計する事をオススメします。
(将来の生活費や年金額の試算など、収入と支出の予想を立てて計画表を作成します。)
資産運用の方法を考える前に、何のために?どうして運用をするのか?という「目的(ゴール)」を明確にした上で、そこに向けたお金の置き方を考えると良いと思います。

しかしながら、「お父様が遺してくれた大切なお金なので、リスクは低く抑えたい。でも、少しでも殖やしたいという気持ちもある。」「管理が面倒な運用商品は苦手である。」「当面は使う予定の無いお金である。」とのお考えという前提で、現状のリリ様のお考えに近いと思われる金融商品をご参考までに一つ紹介をさせていただきます。

「個人向け国債(10年、変動金利)」はご存知でしょうか?
 ・お近くの銀行・農協・信用金庫・証券会社などで購入可能(国債の条件は同じ→どこで買っても同じ内容です)
 ・毎月発行されており、購入手数料は無し(今月の募集分は年率0.20%(税引前))
 ・購入後、利率は半年毎に見直し(実勢金利により変動し、下限は年率0.05%)
 ・利子の受け取りも半年毎(税金は20.315%源泉徴収)
 ・1年経過後から中途換金も可能(一部でも全額でも)
 ・中途換金の際には、受け取った直近2回分の利子相当額が差し引かれる

原則1年間は中途換金ができませんが、それ以降は必要に応じて現金化も可能ですので、もっとリリ様に合うお金の置き場所が見付かったら切り替えることもできます。勿論、満期まで放っておくことも可能です。わかりやすく、管理の手間が掛からず、元本自体が増えたり減ったりしませんので、預金代わりとしてご検討されてはいかがでしょうか?また、金融機関によっては国債の購入金額に応じて現金プレゼント等のキャンペーンを実施したりもしています。

繰り返しになりますが、商品選びよりも、まずは将来のマネープラン設計が大切です。
参考程度の情報で恐縮ですが、お役立ていただければ幸いです。
その他、ご質問やご相談等がございましたら、お気軽にお申し付けください。
今後ともよろしくお願い致します。

マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社
小川 正之

評価・お礼

リリ さん

2015/03/13 09:36

私が今、一番望む情報を頂けました。
とても参考になりました。
マネープランの必要性も感じることができました。適切なアドバイザーがいれば、私にも出来そうな気がします。
ありがとうございます。

小川 正之

2015/03/13 10:33

リリ様 

この度は、コメントと評価をいただき、誠にありがとうございます。

今は漠然としている将来の必要額を明確にし(予測し)、そこから逆算するかたちでライフプランを立ててください。
ライフプランを立てる上で最も大切なことは、目的(夢や目標や希望)を明確にすることです。

将来の目的を明確にした上で…
→目的を達成・実現するためには何が必要か?(何が足りないのか?)
→お金の置き方をどうしたら良いか?
…という順番で考えてください。

そうすることで、個人向け国債やネットバンクの定期預金に預ける意味も違ってきますし、もっとリリ様のお考えに合うお金の置き方が見付かるかもしれません。

リリ様の、リリ様による、リリ様のためのライフプランを立てましょう。
少しでもお役に立てれば、私としても嬉しい限りです。
今後ともよろしくお願い申し上げます。

回答専門家

小川 正之
小川 正之
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社 COO(最高執行責任者)
03-3510-7986
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

あなたには信頼できるアドバイザーがいますか?

社会保障制度の知識と、金融の知識・経験を活かして、より豊かな人生設計をお手伝いさせていただきます。ご相談者様の立場でアドバイスを致します。金融商品の販売(仲介や媒介)は一切致しません。是非、お気軽にご相談ください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

15000万円の預金先について

マネー 家計・ライフプラン 2015/02/24 15:20

現在、48歳女性です。看護師の資格は持っていますが、母の病気などで週2.5日パートしか働けず月10万円弱の収入です。
昨年、父が交通事故で他界し、その自賠責が3000万円おりました。
相続税のこともあり… [続きを読む]

リリさん (東京都/45歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフプランとマネープランが必要ではないでしょうか? 迫間 理哲(ファイナンシャルプランナー) 2015/02/24 18:10

このQ&Aに類似したQ&A

首都圏で相続する土地あり 家を買うべきか kisaさん  2015-07-02 11:44 回答2件
家計診断、保険診断お願いします キラキラっちさん  2016-03-24 18:25 回答1件
家を建てたい。家計診断をお願いします。 えりんごばななさん  2015-06-11 14:47 回答3件
40代半ば夫婦、子供2人の場合の今後について まくさん  2014-12-10 14:16 回答2件
老後が心配です・・・。 草薙 素男さん  2014-07-07 00:44 回答2件