対象:お金と資産の運用
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300万の運用方法について
Kanae 様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
手元資金 300万の運用ですが、老後資金の準備を目的とするなら、まずは、「長期分散投資」の考え方を調べてみてください。
もちろん、リスクなしで、右肩上がりで、どんどん増やせる方法では決してありませんが、時間の中で、結果として、プラスになる確率が極めて高い運用方法です。
基本は、国内外の株式や債券に分散投資をして、長期で保有し続けることです。
一般的には、投資信託を利用します。
運用期間は、10年、20年など、長く取れるほど、元本割れしない確率は高まります。
理論的に安全性は高く、例えば、確定拠出年金など、公的な制度にも採り入れられています。
ちなみに、2008年のリーマンショック時は、よくわからないまま、勧められるがままに、投資信託を買っていた方の中には、一時的に5割とか、場合によっては、3割程度まで下落し、パニックになってしまった方もいます。
その様子は、実は、このサイトの過去のQ&Aでも読めます。
結果、底値で売却してしまった方もいたようです。
一方、暴落した時点でも、事前の計画のもと、冷静に状況を分析して、追加投資や持ち続けるなどの選択をした方は、現時点では、年3%~8%程度で複利運用したのと、同じ成果を得ています。
理屈として、世界中の株式、不動産、債券などに分散投資をしておけば、永遠に下がり続けて、最後にゼロになる、という確率は、極めて低いわけです。
もし、本格的な資産運用に取り組む場合は、経済の仕組みを学び、事前の計画を立てることが、とても大切と思います。
なお、いきなり商品ベースでお勧めするのではなく、計画ベースで、考え方からサポートしてくれる独立系FPもいますので、FP事務所のホームページなど、ぜひ一度検索してみてください。
ご参考です。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
始めまして。
手元にある300万を老後資金の為に、何とかして増やしたいのですが、何をしたら良いのか判らずに行き詰まっています…
独立系FPに相談すると、お金を増やすなら断然に外貨保険(ドル、… [続きを読む]
Kanae★さん (富山県/32歳/女性)
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