育児休業中の住宅ローン審査について

もも710さん

質問拝見しました。
ご主人が育児休業を取得されているとのこと、素敵な「イクメン」のご主人ですね(笑)

さて、ご質問についてですが、

１　本申込みの時期はいつか？
２　昨年の収入をみるのかどうなのか？

という2点のご質問ということで回答させていただきます。
もし回答に不足がありましたら、ご指摘いただければと思います。

１　本申込の時期

通常は事前審査のＯＫを頂け、売買契約や請負契約を結んだあとに本申込みをします。
今回の購入物件が建売や新築マンションでしたら、仕様の打ち合わせなどは基本的には必要ないでしょうから、売買契約締結後、すぐに本申込みということになります。
年内に本審査の完了までいくことも充分可能です。

注文建築の場合は打ち合わせ期間が生じますので、最終的な工事費がはっきりする段階までは本申込みはできないかもしれません。（打合せの初期段階に大枠の金額を試算して、請負契約を結んで、早い段階で本申込みをして、融資承認を得ておくということも実務的には行うこともあります。）
本申込は来年ということもあります。

２　審査の対象になる収入

本申込みの時期が年内ですと、基本的には昨年の収入を利用します。（630万円を利用）
もし年を越してからの本申込みですと、年末にもらう源泉徴収票の金額を利用されます。
（420万円を利用）
銀行によっては12月中旬以降の申込ですと、今年の源泉徴収票も見たいと言われるケースもあるかもしれません。

仮に来年になってからの本申込みで420万円の収入をベースにするとしても、5か月間の育児休暇期間があってのことで、復帰も確実にするということであれば、銀行によっては考慮してくれるところもあります。
このあたりは銀行ごとに審査の姿勢も基準も違いますので、来年の本申込みの場合は申込をされる銀行にあらかじめ、事情を伝えておくのが良いと思います。

今回のケースですと、別の面で気を付けた方が良いことがあります。

現在、ご主人は育児休暇中かと思われますが、無事に銀行の審査が通っても、融資の実行のタイミングには復職をされていることを求める銀行がほとんどです。
（一部、融資実行可能なケースもありますが、原則、育児休暇のままでは融資実行をしてもらえない）
育児休暇後の復職のタイミングと物件の引渡し（＝融資の実行）のタイミングには気を付けてください。

回答に不足などございましたら、遠慮なくご連絡ください。