35年固定で年90万以上貯蓄できる体質が必要 - 三島木 英雄 - 専門家プロファイル

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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

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35年固定で年90万以上貯蓄できる体質が必要

2014/08/28 12:32
(
5.0
)

oomugi様

住宅ローンについて契約前に確認しておきたいとのこと。
借入総額は6,500万とある程度大きな金額ですから慎重に行きたいですね。

まず、銀行の貸出基準ですが年収から考えて約8,000万位までの融資を
行う銀行が多いと思います。これは収入に占める返済の比率が約35%までという
計算を行っています。

ただそれは「銀行が貸し出す最大金額」ですので「問題なく返せる金額」とは
イコールではありません。

自己資金として、諸費用と約2割の1,500万を予定されており
返済比率は約20%程度ですので、銀行としては良い条件で貸し出すと思います。


仮に35年固定の1.7%で借り入れた場合に25年後の60歳借入残高が
約2,260万程度です。

25年後までに約2,260万が貯まれば全額繰り上げ返済できますから
年約90万の繰上げ返済貯蓄ができればとい計算ができます。

今はまだ掛かっていないお子様の学費などがありますのでそれらを考慮しても
年90万程度は住宅繰上げ返済ようでストックできる体質が必要です。

現状で仮に年200万程度、貯金出来る体質であれば将来的にお子様の費用が掛かる
前提でもなんとかなると思います。

専門職とのことですから、ゆとりある返済計画で仕事に集中し
収入をアップすることで繰上げ返済は予想以上に早く完了することも考えられます。

変動金利とのミックスローンを選択した場合は毎月約15,000円程度
当初の返済は抑えられそうですが、勿論金利上昇リスクを負いますので
「計画のベース」は35年固定金利で考えて、ミックスローンなどを選択した場合の
想定よりの余剰資金は必ず繰上げ返済用にストックすることをお勧めします。

少しでもoomugi様の住宅ローンのご参考になりましたら幸いです。

固定金利
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繰り上げ返済
住宅ローン
返済

評価・お礼

oomugi さん

2014/08/30 02:05

早速のご回答、有難うございます。
様々な情報、中でも完済目標年齢に対する具体的なローン残高、繰り上げ返済額のご提示は、大変参考になりました。
ローンを支払いつつ、さらにおよそ200万円ほど年間に貯金に回せるかどうか、人生の様々なイベントへの備えは十分か、生活設計を見直してみます。その上で購入を決定したいと思います。

三島木 英雄

2014/08/31 10:04

oomugi様
ご評価頂き有難うございました。
不動産取得においてはoomugi様のように将来を考えて
取得されることが大切です。
今回を機会に良い方針決定ができると嬉しいです。

ご不明なことなど遠慮なくご相談下さいませ。
http://www.fp-research.jp/

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
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マネー 住宅資金・住宅ローン 2014/08/27 20:55

現在賃貸の集合住宅で生活しておりますが、良いと思える物件に巡り合えたため住宅(新築マンション)の購入を検討しております。
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このQ&Aの回答

住宅ローンの負担率について 野口 豊一(ファイナンシャルプランナー) 2014/08/28 13:08
住宅ローンについて 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2014/08/30 11:05

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