35年固定で年90万以上貯蓄できる体質が必要

oomugi様

住宅ローンについて契約前に確認しておきたいとのこと。
借入総額は6,500万とある程度大きな金額ですから慎重に行きたいですね。

まず、銀行の貸出基準ですが年収から考えて約8,000万位までの融資を
行う銀行が多いと思います。これは収入に占める返済の比率が約35％までという
計算を行っています。

ただそれは「銀行が貸し出す最大金額」ですので「問題なく返せる金額」とは
イコールではありません。

自己資金として、諸費用と約2割の1,500万を予定されており
返済比率は約20％程度ですので、銀行としては良い条件で貸し出すと思います。


仮に35年固定の1.7％で借り入れた場合に25年後の60歳借入残高が
約2,260万程度です。

25年後までに約2,260万が貯まれば全額繰り上げ返済できますから
年約90万の繰上げ返済貯蓄ができればとい計算ができます。

今はまだ掛かっていないお子様の学費などがありますのでそれらを考慮しても
年90万程度は住宅繰上げ返済ようでストックできる体質が必要です。

現状で仮に年200万程度、貯金出来る体質であれば将来的にお子様の費用が掛かる
前提でもなんとかなると思います。

専門職とのことですから、ゆとりある返済計画で仕事に集中し
収入をアップすることで繰上げ返済は予想以上に早く完了することも考えられます。

変動金利とのミックスローンを選択した場合は毎月約15,000円程度
当初の返済は抑えられそうですが、勿論金利上昇リスクを負いますので
「計画のベース」は35年固定金利で考えて、ミックスローンなどを選択した場合の
想定よりの余剰資金は必ず繰上げ返済用にストックすることをお勧めします。

少しでもoomugi様の住宅ローンのご参考になりましたら幸いです。