老後資金の積み立て方について

アイロボット様、はじめまして。
柴垣FP事務所の柴垣と申します。

http://fp-shiba0315.jimdo.com/

老後資金の積み立て方は皆さんよく迷われることです。
できるだけご自身にとって精神的に余裕を持てる方法を選択していただくのがいいのではないでしょうか。

さて、「個人年金に加入する人はほとんどいないと言われた為、加入を迷っている」とのことですが、個人年金に加入する人がほとんどいないと言われた方の真意はわかりませんが、2％の物価上昇が目標にされている近年では「個人年金ではその物価上昇に対応できない」ことをおっしゃられているのかもしれませんね。

確かに今後の物価上昇を考えたら、個人年金の利率は高くないのかもしれません。
しかし、個人年金で積立をするメリットはございます。
それは、毎月一定額を引き落としで積立ができ、将来受け取れる金額がほぼ確定しているので老後の計画を立てやすい点です。
アイロボット様がこの個人年金のメリットに魅力を持たれているのであれば個人年金で積み立てても構わないのかと思います。

続いて、「老後資金の良い積み立て方」ですが、ご本人が何を良い積み立て方だと思われるかにもよります。
元本割れしにくい方がいいのか、多少リスクを取ってでも高い利率を目指したいのかにもよります。

一般的には10年以内に使用予定のある資金については元本割れしにくい、定期預金、個人向け国債、公社債投資信託、個人年金などが投資対象に挙げられます。


10年以上使用予定のない資金については、投資信託、株式、外貨預金などリスクのある商品を選んでも良いと言われています。
ただ、元本割れするのは嫌だという方にはこのリスク商品は合わないのかもしれません。

実際、元本割れするのが嫌な方がこういった商品に投資しているケースでは、毎日の価格変動に敏感になって不安を持っている方もいらっしゃいます。


アイロボット様もご自身ができるだけ不安にならない方法で積立を行ってみてはいかがでしょうか。


少しでもご参考になれば幸いです。