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寺野 裕子 専門家

寺野 裕子
ファイナンシャルプランナー

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アメショーさん名義での学資保険加入も選択肢に入ると思います

2014/06/28 22:52

アメショーさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの寺野裕子と申します。
http://www.hirokoterano.jp/


早速ですが、ご質問にお答えさせていただきますね。


まず、旦那様を契約者として学資保険の加入については難しいかと思います。

では旦那様名義で契約できない場合、奥様のアメショーさんを契約者として学資保険に加入すべきか?
についてですが、
現在のアメショーさんの保険の加入状況、金融資産残高、子どもさんの高校、大学卒業といった目標とする時期まで積立金に手をつけずにいられるかどうかの判断、教育資金準備に対する考え方によって選択すべき手段は違ってきます。

☆学資保険が選択肢に入ってくる場合

アメショーさんご自身の死亡保障の必要性を感じられながらも、現時点ではご加入していない、さらには預貯金もまだ安心出来る残高まで積み上がっていないといった場合には、
お母様であるアメショーさんを契約者として、学資保険に加入する、または契約者・被保険者をアメショーさんとして学資保険替わりに低解約型終身保険を活用するというのも一つの選択肢だと思います。この場合、それぞれ、何社か見積もりを取り寄せて、学資保険の場合は満期時の返戻率高いもの、低解約終身保険については低解約時期終了後の解約返戻率が高いものを選択いただきたいと思います。


また、学資保険他、保険を活用した教育資金準備のメリットとしては
保険を中途解約した場合、解約控除が発生し、解約のタイミングによっては大きく元本割れする可能性がありますので〈この部分はデメリットにもなりますが〉、それゆえに解約がし辛いので積立を継続しやすいところと言えます。

☆学資保険が選択肢に入らない場合

保険は既に加入していて、今以上の死亡保障は必要ないといった場合には、
今後の金利上昇も期待しながら、金利変動型定期等を活用しコツコツと積み立てていくといった
選択肢も出てくるかと思います。
ただ現状、円での定期を活用したとしても、0.0・・%といったレベルのもになってしまいますので、商品の魅力としてはとても低いものとなっているのが現状です。

では少しリスクをとりながらリターンを期待する考え方もありますが
他の金融資産残高の状況によって答えは違ってきますが、
教育資金準備には、投資信託、外貨建て商品の活用おススメしていません。
というのも教育資金は確実に高校進学時、大学進学時に使えるように貯めていただきたいので、その時が来て為替、株価、金利等の影響を受けて積立金が目減りしてしまっては全てのライフプランに支障を来たす可能性も考えられます。


結論としましては、現状では、いづれにしましてもアメショーさん名義で保険を活用した教育資金準備が良いと考えます。
この金額だとずっと継続できそうだと考える保険料でコツコツと積立られることをおススメいたします。


では以上で今回の回答とさせていただきます。
ご質問内容から、一方的に回答させていただいていますので、
ちょっと違うわ!
そういえば、こんな思いもあった!
ご不明な点等々
ございましたら遠慮なくお申し出ください。

ファイナンシャルプランナー
学資保険
投資信託
教育資金
ライフプラン

回答専門家

寺野 裕子
寺野 裕子
( 徳島県 / ファイナンシャルプランナー )
てらの・ファイナンシャルプランニングオフィス 代表

ゆとり生活への道しるべでありたいと思っています

お金のことをきちんと考えることで安心でゆとりある生活を送ることができるようになります。「ゆとり生活への道しるべ」として、ライフプラン、ファイナンシャルプランニングを通じてより豊かでゆとりある人生実現への実行支援を行っています

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この回答の相談

持病のある主人が入れる学資保険、生命保険はありますか?

マネー 保険設計・保険見直し 2014/06/26 17:18

もうすぐ出産を控えている主婦です。子供の学資保険や、主人の生命保険の加入を検討しています。
しかし主人は一型糖尿病で、加入できる保険がなかったり、死亡保障金額も… [続きを読む]

アメショーさん (愛知県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

学資=貯蓄であれば・・・ 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2014/06/26 19:17
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