老後資金の作り方 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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老後資金の作り方

2014/06/09 19:57

パイナツプル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、必ずしも、保険商品で老後資金の準備をしなくてもよいのでは、と思いましたので、遅ればせながら回答させていただきます。

家計全体の状況が分かりませんが、例えば、住宅ローンの繰り上げ返済でも、老後資金を作る効果があります。

仮に、年3%の固定金利でリタイア時期までローンを組んでいる人が、期間短縮型で100万円を繰上げ返済すれば、老後資金の準備として、その100万円を年3%で複利運用するのと同等の効果が得られます。

しかも、一般的な銀行預金のように、その年3%から当然ながら税金は引かれませんので、お得感があります。

ただし、このやり方は、手元資金を少なくしてしまうので、実行する際は、慎重にライフプラン・シミュレーションを行った上で、ご検討ください。

一方、住宅ローンを組んでいなければ、投資信託などの運用商品を活用する方法もおすすめです。

特に、インフレ対応型の運用や期待リターンが高めの運用を考えている方に向いています。

なお、もしも投資信託を活用する場合は、「長期分散投資」の基本をおさえるようにしてください。

運用期間を長めにとれる資金については、安全かつ効率的に運用できる方法として知られています。

ただし、過去には、リーマン・ショックなどもあり、「長期分散投資」を提案していたFPは、その時、批判にさらされてしまったこともあります。

ですが、基本通りに、あきらめずに「長期分散投資」を継続できた皆さんは、今、たいへん良い思いをしているのも事実です。

私が継続的に見させてもらっている方の中にも、結果的に、5年間で年5%超の複利運用を実現できている方がいらっしゃいます。

保険の専門家に相談すれば、保険商品のみのご案内となりがちですが、総合的なアドバイスを行っている独立系FPもおりますので、保険商品以外にもご興味があれば、一度、ご相談されてみてもよいと思います。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

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森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

老後の資金作りができる保険が知りたい

マネー 生命保険・医療保険 2014/06/05 11:02

こんにちは
まったく貯蓄ができないので老後がとても不安です。この前保険の見直しをして医療保険・がん保険・定期保険などを見直しました。その他に貯蓄もできる保険の説明も受けて興味を持… [続きを読む]

パイナツプルさん (東京都/38歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフバンク株式会社 川西こうじです。 川西 こうじ(ファイナンシャルプランナー) 2014/06/05 12:10
老後の指揮官作りが出来る保険について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2014/06/05 16:02
老後資産形成のもの 井浪 啓之(保険アドバイザー) 2014/10/01 16:36

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