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一つの方法として

2007/08/31 21:50
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5.0
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もんみさんはじめまして。FPの佐藤 洋と申します。

ご主人の健康状態が保険に新規加入できる状態であることが前提になりますが、こんな方法ではいかがでしょうか。

1 JA共済の解約返戻金の額をまず確認。
2 渡辺先生の指摘通り、10年の掛け捨て死亡保険2000万円と医療保険1万円の見積もりを2〜3社に依頼。細かい特約は今回は抜きにし、シンプルに死亡時と入院・手術保障でいいでしょう。
3 1で聞いた解約金額で、2で見積もりした掛け金を10年一括前納する場合足りるかどうかを聞いてみる。
4 足りるのなら、それでOK。今後の年払い掛け金は一切必要ありません。
  足りない場合は、一括分と年払い分を分けて契約する。たとえば死亡保険2000万円のうち1200万円分は10年一括払いし、800万円と医療の1万円分は年払いするという方法です。

平成8年の契約ですと、現在の終身保険より予定利率の条件はいいので、払い済みするなどの方法もあるのですが、この先10年後に保険料負担が高まってしまうデメリットよりも、今回は積み立ててたまったお金を今後の10年間の保険料にあてるほうが、家計への負担を軽減でき、学費等への振り分けができやすいと思います。

この一括払いと全労災などの共済も選択肢に含めるのもいいでしょう。

実行の場合は新規加入・証券到着後にJAを解約するという順番をお間違いなく。

ご不明な点は、お問い合わせください。

評価・お礼

もんみ さん

大変分かりやすく説明してくださり有り難うございます。解約返戻金を確認してみます。これで10年一括をしても55歳から大幅に保険料がアップするようならやはり今のうちに掛け捨て保険に変更しようかと思います。これで気持も楽になるような気がしますので色々な保険を調べてみたいと思います。有り難うございました。

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この回答の相談

主人の終身保険をどうするか

マネー 生命保険・医療保険 2007/08/31 17:53

前回家計診断をしていただいたもんみと申します。今回は主人の保険についてです。平成8年からJA終身共済をボーナス払い15万円を支払っています。契約内容です。
主契約は300万・定期特約1700万… [続きを読む]

もんみさん (大阪府/43歳/女性)

このQ&Aの回答

終身保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/31 18:43
保険の見直しについて 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/01 00:45
保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/09/01 14:09
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2007/09/01 16:03

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