年金とマイホームについて - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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年金とマイホームについて

2007/09/01 09:07

まるぶひさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

今回のシステム障害ではご迷惑をおかけしたようですね。たしか私も一度アドバイスを入れた記憶がありますが、再度お返事します。

退職金制度のない会社にお勤めの場合は、個人型確定拠出年金はたしかに税制上有利でいい選択肢です。
企業年金のない会社にお勤めに方の場合は、月1.8万円までとなっています。
最初にかかる手数料、保有中にかかる手数料など、金融機関によって違っていますので、よく調べた上ではじめたほうがいいでしょう。

また、60歳までおろすと言うことができません。無理のない範囲で。

現在ご加入の個人年金ですが、
「10年たつと元本割れしない」というのはどうなんでしょう?
現在ネット銀行の普通預金でも0.3%の金利です。今後利上げなどもあるようですし、10年間金利0%が果たして有利と言えるのでしょうか?

今の損と将来の損を比較してみるといいでしょう。
現在の個人年金の保険料を確定拠出型年金に向けるのがいいのではないかと思います。

今後お子さんが生まれると教育資金の準備もありますね。もしかしたら、マイホームがほしくなるかもしれませんよ。

また、持ち家ではなく賃貸という住まい方もいいと思います。
持ち家とはいえ完済するまでは住宅ローンと言う家賃を払っているのと同じですね。
ただ、住宅ローンの場合は60歳までに完済しようと努力します。
賃貸の場合も同じように60歳までに生涯家賃をためておけばいいわけです。

そのためには、ライフプランを立て、しっかりと資金計画を立てましょう。

確定拠出年金の運用ですが、運用期間が長いので、パッシブではなくもう少しアクティブに考えてみてはいかがでしょうか?

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この回答の相談

住宅ローンと老後の資産について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/08/31 16:49

先日のデータ障害で回答の詳細が確認できなかったため、再度質問をさせていただきました。
お手数をおかけして申し訳ございませんが、アドバイスをいただければと思います。

この度結婚したばかり… [続きを読む]

まるぶひさん (東京都/24歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅ローンと老後資金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/31 19:16

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