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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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医療保険には加入しないという選択肢からスタート

2014/05/07 17:55
(
5.0
)

たかとら 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

奥様のリスク対策をきっちりと考えられていますね!
奥様も心強いことでしょうね。

あくまでも参考意見として捉えていただければと思いますが、
私は4をおすすめいたします。

日額5,000円の終身医療保険は、短期払い(60歳など)の場合、
総支払が70万円~90万円。

現在の一般病床の平均入院日数が18日。
5,000円×18日=90,000円
手術給付がない場合、8回~10回の入院をしなければ元が取れません。

もし手術給付金を受け取ったとしても、4回~5回の手術をともなう入院を
しなければ元が取れません。

たかとら様ならご存じだと思いますが、健康保険が使える範囲の治療でしたら、
健康保険に高額療養費制度がありますので、自腹できるお金は少額です。

ただ、がんに対する保障は、医療保険や死亡保障よりも重要だと思います。
なぜなら、健康保険が使えない治療(すべて実費で医療費を支払う治療)
になる可能性が一番高い治療が、がんだからです。

奥様はがん保障はすでに、費用対効果NO1のがんベストゴールドに
ご加入ですので、医療保険は加入しないという選択肢もありだと思います。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

手術給付金
ゴールド
医療保険
高額療養費
健康保険

評価・お礼

たかとら さん

2014/05/07 19:06

早速の回答ありがとうございます。
保険に加入しないという選択肢ですか。前の方の回答に書かせて頂きましたが、
一番考えてなかった選択肢ではありますが、釜口様の話を聞いていると、
なるほど一理あるとは思いました。

現在妻が加入中の旧CUREは、5年前に加入したもので、60歳払込、月額2300円
程度のものです。このまま払い続けると支払保険料は今からで83万円程度です。
ちなみに今までが14万円程度。ただ、先日3日間の痔の手術入院をしたので、12万円
程度の支払いを受けました。(これは入り直しには影響しないようです。)
つまり85万円程度が総支払保険料となるので、釜口様の指摘に合致しそうです。

支払保険料を全て貯蓄に回していれば、老後の医療費は保険があるのと同じ以上に
対応できそうな気もしてきます。ただ、現役時代の貯蓄が貯まっていない、あるいは
教育費などに使われる可能性を考えると、無保険よりは共済で2000円以下の掛け金
のコースに入っていれば、割戻金も考えて安心料ぐらいでは考えれる気がするので、
4よりは3の方で考えたいようにも思います。
また、何より4の場合、目的の一つである葬式代の死亡保障がありません。
リリーフWは月額3300円で死亡保障が150万円ですので、医療保険をなしにして、
その分を医療費用の貯蓄にするにしても死亡保障のみを別途入ると考えると、
月額3300円で貯蓄と死亡保障は無理なように感じます。

やはり、前の方の回答にも書きましたが、2か3で悩むところです。
3なら現役時代は死亡保障が共済に入っているので、老後の死亡保障をどうするかです。

医療費は共済で割戻金を考慮すると、リリーフWとの差額は月1900円程度。30年で
68万円程度。リリーフWは日額3000円コースですから、手術を伴う入院を考えても
1カ月の入院を4回以上すれば3よりは有効と感じます。ただ、リリーフWは基本的に
掛け捨てのため、解約せず死亡保障を受けるのが大前提での有効性ですが。

と、回答を書いている間に私の場合は死亡保障の確保という医療保険とは別目的が
一定のウエイトを占めているので、2が有効のように感じてきました。
ただ、何分素人で見落としている視点もあろうかと思いますのでもう少し熟慮します。

釜口 博

2014/05/07 19:21

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

保険はその方のライフプランの一部であり、その方の考え方の
基づいて決められていくものです。
ですから最終的には、たかとら様のお考えが正解なのです!

ファイナンシャルプランナーは、相談者の決定を見守ることが仕事です。

ベストな選択をなされることを祈っております。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

医療保険に対する考え方

マネー 生命保険・医療保険 2014/05/07 12:41

医療保険に対する考え方でとても迷っています。
加入すべきという意見と加入すべきでないという意見、
両方あるようですが、多くの専門家の方の意見はどうなのでしょうか。

私が今迷っている方向性とし… [続きを読む]

たかとらさん (岡山県/35歳/男性)

このQ&Aの回答

保険の考え方 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2014/05/07 17:30

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