積立型投資信託の利用方法について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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積立型投資信託の利用方法について

2014/05/02 20:15
(
5.0
)

ロデタン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、余裕資金で、長期間積立するお考えとのことですが、具体的に、何年間は、使わなくて済む資金なのかを、まずは、キャッシュフロー表(CF表)を作って把握された方がよいと思います。

CF表とは、人生の資金繰り表のことです。

例えば、15年間は、使わなくて済む資金ということであれば、その間は、乱高下があっても、ゆったりどっしり構えて、見ていられるわけです。

運用可能期間は、長ければ長いほど、余裕を持てますので、その分、大きな価格変動も受け入れられることになります。

例えば、新興国株式ファンドのように、期待リターンが高めのものは、価格変動も大きいです。

そのようなタイプの投資信託を組み入れる場合は、運用可能期間が長めの資金を入れることがポイントです。

その上で、その資金の目標リターンを設定してみてください。

できれば、CF表上の将来の必要資金を見ながら、エクセルのFV関数などを使って設定することをおすすめします。

一般的な投資信託であれば、年平均3%~7%くらいを目標とするのが現実的です。

この数字は、毎年必ず、金利のように付くという意味ではなく、あくまで、平均リターンです。

さて、そこで、お悩みのこまめに利益確定をした方がよいか、ですが、あくまで、上のような計画をベースに考えた方がよいです。

もし計画がなければ、今から作るべきと思います。

仮に、現状、目標リターンを大幅に上回っているようであれば、一部利益確定も良いと思います。

いったんお休みですね。

一方、まったく目標リターンに到達していないようであれば、たびたび利益確定してしまうと、目標にたどりつけません。

山登りと一緒で、事前の計画と、それをベースにした感情のコントロールが大事です。

ファイナンシャルプランナー
投資信託
余裕資金
長期
運用

評価・お礼

ロデタン さん

2014/05/04 02:38

ご回答ありがとうございました。具体的な計画等は一切立てたこともなく、正直面倒だと考えてしまいます(笑)もう少ししっかりと向き合うきっかけにしてみたいと思いました。本当にありがとうございました。

森本 直人

2014/05/04 15:47

ロデタン様、評価・コメントありがとうございます。

具体的な計画の件、もちろん、どうするかは自由ですが、私は、投資信託は、効果は高いが副作用の強い薬と一緒と思っています。

なので、できれば、計画の中でリスクを管理していただくことをおすすめします。

例えば、過去5~6年間をみると、リーマン・ショック、欧州債務危機などの時に、慌てて損失を確定させてしまった方も少なくなかったようです。

ですが、計画通りにリスクを管理できた方は、結果として、ほとんどのケースでプラスの運用が出来ているという実績もあります。

投資信託は、10年、20年のような長期計画の中でリスクを管理すれば、安全に利用していただけるかと思います。

ご参考としていただければ幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
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この回答の相談

積立型の投資信託

マネー お金と資産の運用 2014/05/02 12:52

毎月一定額を積み立てる投資信託を複数購入しています。毎月の積立額が少額である点と、余裕資金である点から、長期間積立をするつもりでいます。全ての投資信託で現段階において利益が出ているのですが、継続して… [続きを読む]

ロデタンさん (千葉県/35歳/男性)

このQ&Aの回答

私の経験をお伝えします 大泉 稔(ファイナンシャルプランナー) 2014/05/02 23:34

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