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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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保険と資産運用のアドバイスです

2014/04/21 20:06

hikomama様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご検討されているプランの内容を拝見しました。

個別の商品については、よく研究されているなと思いました。

ひょっとして、すでにFPさんにご相談されているのでしょうか。

必要保障額など、しっかりと計算されているようでしたら、万一の備えとしては、ほぼ問題なさそうです。
(突き詰めると、保険会社ごとの細かな差異はありますが・・・)

あとは、運用面ですが、個人型の確定拠出年金(月23,000円)の利用は良いアイデアです。

年収が1200万ほどありますから、節税効果も大きくなりそうです。

それから、ソニーの変額保険は、あくまで一生涯の死亡保障と捉えた方が適切です。

変額保険なので、超長期でみたインフレリスクにも対応できますが、投資信託として考えると、明らかに効率的ではありません。

個人年金保険、豪ドルの一時払い終身についても、保険のコストをよく把握しましょう。

保険商品の場合、一般的に、債券を直接購入するのと比べて、コスト負けします。

保険商品での運用は、積立利率の最低保証がある点や、一定期間、積立利率が固定される点、死亡保障がある点(相続対策などで効果があることも)、解約返戻金等を一時金で受け取ると、一時所得扱いにできる点など、保険ならではの特長を上手く活かせるかどうかがポイントになります。

もちろん、外貨建ての場合は、為替リスクにも注意してください。

ざっと文面を拝見するだけでは、運用面の知識やご経験がわかりませんが、もう少し研究した方が良さそうな感じはしています。

NISA(少額投資非課税制度)枠の利用も検討してみてください。

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森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2014/04/20 00:16

はじめまして。ざっくりなタイトルなのですが、、

家族構成は夫36歳 年収1200万、妻 39歳 専業主婦、子供4歳が2人です。

保険はソニー生命の変額保険と医療保険で月15,000円ほど、私は医… [続きを読む]

hikomamaさん (東京都/39歳/女性)

このQ&Aの回答

プロ顔負けのプランニングです! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2014/04/20 09:29

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