変動金利で住宅ローンを借りる際の注意点

belvedereさんへ

こんにちは。
住宅ローンの返済、確かに不安ですね。
貯蓄もないということですのでなおのことだと思われます。
とはいうものの、マイホームがほしいというお気持ちもあるようですね。

現在の支出は毎月63.9万円ですね。ほかに不定期な支出はございませんか。
毎月の貯蓄はできていないとのことですが、今の状態で頑張れば毎月いくらぐらいできそうですか。

ご主人のご年齢もわかりませんし、返済期間や住宅ローンに占めるボーナス返済がどのくらいの割合かはわかりませんので、以下ご参考としてお話しします。
仮に、25年返済、6500万円の借入（ボーナス返済分が2000万円）だとすると、

借入利率が0.775％だったら、毎月の返済額（概算）は16.5万円、ボーナス返済時で毎月返済額＋44.1万円です。

借入利率が（当初から）4%になったと仮定すると、
毎月の返済額（概算）は23.8万円、ボーナス返済時で毎月返済額＋63.6万円になります。
※４％の利率は銀行が住宅ローンを審査する際に目安として使うことがあります。弊社でも変動金利のローンを組まれる方には４％でお話しすることが多いです。

すぐには金利も上がらないだろうということで、超低金利の変動金利でご提案を受けているのだと思われます。それでも、過去20年間では変動金利で借入利率が6%を超えていた時期もあり、金利変動リスクも頭に入れておいた方がよさそうです。

belvedereさんのこれからのライフプラン、将来設計がわからない状況で住宅ローンの限度額をお答えするのは、かえって失礼なように感じます。よって、いくつかヒントを出してみます。

現在の家計収支を土台にして、

・金利が上がった時に、子供さんの教育費も含めてやりくりできるか。

・ご主人の昇給がないとしたら、これからもやりくりができるか。

・家族旅行や子供さんの納得のいく進路といった、ライフイベントが消化できるかどうか。

といった視点で考えてはいかがでしょうか。

気になることがございましたら、いつでもご連絡ください。

上津原マネークリニック　上津原　章
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