提案されている金融商品について

ｒｙｕ４６９０さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『アクサ生命のユニットリンク保険を勧められています。これに加入すべきか、それとも投資信託で積み立てるべきか悩んでいます。』
につきまして、

マネーコンサルタント会社の方から勧められている金融商品につきまして、
本当にｒｙｕ４６９０さんの将来にとって、
必要な金融商品であるかどうかをもう一度しっかりと考えてみれば、
きっと、自ずから結論も出ると思います。

ｒｙｕ４６９０さんが考えているこれからライフイベントを考慮した場合、
ｒｙｕ４６９０さんのお考えの通り、
現在の預貯金だけでも十分にカバーできますから、
死亡保障につきましては、必要性は乏しいと思われますし、

また、提案されている投資信託につきましても、
割高な信託報酬手数料がかかってしまう場合、
手数料以上の運用利回りを確保することが運用の前提となりますので、
運用にあたって手数料がかかってしまう分、
それを上回る運用利回りが求められることになります。

金融商品の仕組みからすると、
支払い保険料が割高な保険商品や、
信託報酬手数料が割高な投資信託などの多くは、
販売した会社への報酬も多くなる仕組みの金融商品が多いです。

よって、ｒｙｕ４６９０さんのお考えの通り、
資産運用につきましては少しずつ勉強しながら、
ｒｙｕ４６９０さんが納得できた金融商品から、
証券会社にＮＩＳＡ口座を開設したうえで、
運用を始めていくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/