保障の考え方

UMilCL 様

この度はご質問いただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口と申します。
http://www.bys-planning.com/
よろしくお願いいたします。

お考えになられている保障プランは、とても良い内容です。
ご自身でお考えになられたのだとしたら、すばらしいご選択です！

ただ、
全てで40000円程度となるため、掛けすぎかとも思うのですが、どうでしょうか。
⇒ご自身で検討材料としておられる保険料につきましては、
ご年収から考えると高すぎます。

保険料は手取り収入の５％以下に抑えましょう。
なぜかと言いますと、手取り収入の１０％を越えると、貯蓄ができなく
なる可能性が高いからです。

また、1000万円の長割り終身ですが、学資資金目的の一部あるのであれば、
あえて保険を選択する必要はありません。
（お葬式代や奥様の生活費補填であれば、保険がベターです）

なぜなら、保険で貯蓄することのデメリットが大きいからです。
以下は保険で貯蓄するデメリットです。

１．保険会社の破たん
２．インフレリスク
３．途中解約リスク

１のリスクは、保険会社が破たんした場合の解約返戻金の保証はありません。

２のリスクは、固定金利型の場合のリスクとなりますが、
貯蓄型保険は長期契約ですので、市場金利がアップしてしまいますと、
解約返戻金の価値が下がります。
つまり、インフレに非常に弱い金融商品となります。

３のリスクは、最終まで払い込んでしまえれば、なくなるリスクですが、
もし途中で払い込みができなくなった場合は、元本割れになります。

また、どうしても保険で貯蓄をされるのであれば、長割り終身よりも
解約返戻率が高い商品があります。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。