保険と資産運用

milktea2様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

まず、保険で資産運用という考え方ですが、保険は超長期の契約をして、運用利率を固定できるメリットがあります。

例えば、昔の予定利率の高い時期に保険契約をして、いまだにその契約が継続している人もいます。

この手の契約は、「お宝保険」と呼ばれています。

ただ、現状は、ご承知の通り、超低金利ですので、長期で利率を固定してしまうことが、のちのち裏目に出る可能性もあります。

なので、もし保険で資産運用という考え方を採るのであれば、金利上昇にもある程度まで対応できる積立利率変動型の商品なども検討されてみてはいかがでしょうか。

つぎに、保険にこだわらない場合ですが、銀行預金以外であれば、一般的には、投資信託がおすすめです。

その場合は、必要な保障部分のみ掛け捨ての保険で確保します。

投資信託であれば、ライフプランの変化に合わせて、運用プランの変更もしやすいです。

また、来年から、NISA（少額投資非課税制度）も始まり、年100万円まで（5年間で500万円まで）の投資について、税制上の優遇があります。

仮に、夫婦それぞれの名義で投資すれば、年100万円の2倍ですから、この枠は有効に使えます。

ちなみに、投資信託の中には、外国の株式や債券などで運用しながら、為替ヘッジをかける商品もあります。

円高方向の為替リスクに不安がある場合は、ひとつの選択肢になりえます。

とはいえ、投資信託は、現状４０００本以上の中から選べますので、もし本格的に検討する場合は、将来必要となる資金、運用可能期間、心理的なリスク許容度、それに基づく目標利回りなどを加味して、組み合わせでの運用（ポートフォリオ運用といいます）を設計されるとよいと思います。

あとは、インフレに不安があれば、資源をテーマにした投資信託、他に、マニアックなところでは、物価連動国債ファンドなどもあります。
注：商品のリスク特性は十分に理解する必要あり

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。