ご意向にあった既契約処理方法 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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ご意向にあった既契約処理方法

2013/11/23 08:53
(
5.0
)

tamaam 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

(2)のケースでは、終身で500万近い金額となり、驚きました。以後の払込なしで、200万の終身がどうしてこんなに増えるのでしょう。
⇒平成6年1月1日までの契約は予定利率が高いので、充分考えられます。
保険証券を拝見できれば、明確にお答えできると思いますが、
推測では、特約が全期型(更新型ではない)だからだと思われます。

払い済みにするのがいいような気がしていますが、正直、保険の仕組みがよく分からず不安があります。どのような形で残すのがベストなのか、この他のケースも含めて、ご意見をいただきたいです。
⇒tamaan様のご意向が「継続するには、なかなか大きい金額ですしし、入院も一日目から対応してません。また、現在主婦であり、定期が1600万も必要ないと思うので、一月に給付金をいただいた後、特約を解約し、浮いた分で、医療保険と子どもの保険に回したいと考えました。」ということでしたら、
払済という選択がベターです。

払済後は終身保険ですので、解約返戻金は予定利率に基づいて増えていきます。
つまりお金が必要な時に引き出せます(できるだけ寝かせた方が率がよくなりますが・・・)

既契約の医療特約は将来に渡って継続するような保障内容ではありません。
もし医療保障を将来に渡って継続されたいのであれば、終身医療保険を
確保するのも選択肢の一つです。

ただ、ご注意いただきたいのは、払済後の保険金や解約返戻金も
保険会社が破綻した時には、間違いなく減額されます。
※既契約保険の予定利率が高いからです。
つまり保険会社の安全性がポイントになります。

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。

選択肢
証券
入院
終身保険
医療保険

評価・お礼

tamaam さん

2013/11/24 22:17

早々に回答いただきありがとうございました。
ありえない話ではないようで、安心しました。
解約返戻金が、どのように増えていくががポイントのようですね。
保険会社にもう一度問い合せて、決定したいと思います。
ありがとうございました。

釜口 博

2013/11/25 09:08

高評価をいただきまして、ありがとうございます。
ご不明点がございましたら、またお問い合わせください。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

払い済みor一部解約して継続か?

マネー 保険設計・保険見直し 2013/11/23 02:01

平成6年1月1日に転換して以下の保険に加入しました。
払込期間30年。
月払い12,677円(終身と生存金部分5,291円。定期と他の特約部分7、386円)
終身200万、生存給付金特約200万、定期特約1600万… [続きを読む]

tamaamさん (東京都/43歳/女性)

このQ&Aの回答

払い済みの方が… 大泉 稔(ファイナンシャルプランナー) 2013/11/23 09:21

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