家計診断について

はじめまして、ファイナンシャルプランナーの京増です。

ご結婚2周年おめでとうございます。

家計の収支もきっちりと把握されており、将来への展望もしっかりとされていますね。
お仕事柄でしょうか？家計のバランスも堅実ですし、流石です！

住宅に関しては、金利の他、消費税増税と住宅ローン減税、すまい給付金など制度の活用したうえでの試算でクリアにできる部分も多いかと思います。
保険に関しても、必要なときに必要な保障額を算出して、納得のいくプランを選択すればよいと思います。

どちらにも共通するのは、タイミングだと思います。売り手は「今でしょ」的に、今がそのタイミングであるようなお話をするでしょうが、あくまでも決めるのはあなたであり、ご家族にとって「最適なプラン」を「必要だと思った時」に実行するのが良いでしょう。お子様が出来て家族が増えたりというのは、まさにそのタイミングの一つでしょう。そして、成長に合わせてフレキシブルに対応できることも考慮しておいた方が良いでしょう。

住宅や保険に関しての基本的な考え方として、現状や直近で最善と思われていることでも、何年、何十年先の将来と、あの時検討しておけばよかったな。良いうこともあるものです。ところが、なかなか具体的にイメージできないものです。そこで、ほとんどのファイナンシャルプランナーは、ライフプランシュミレーションなどで将来の経済状況を予測し、問題点が見つかれば対応策を考えて提案します。長い時間軸で見てみると意外と今すべきことがクリアになったりするかもしれません？

これからもどうぞお幸せに。