良い点と悪い点を比較するのは正解です - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

良い点と悪い点を比較するのは正解です

2007/08/21 09:17

>
mayuaya様 バームスコーポレーションの杉山です。

良い点は(営業トークと同じですが)
☆ 利回りに対する最低保証がある
☆ 利回りがさらによければ、保険金や解約返戻金が増加する

悪い点は
☆ 必要な資金は円建てなのに保険料支払いや保険給付はドル建て、つまり、不要な為替リスクがある
☆ 運用は米国債中心なので、投資として考えれば米国債に投資すればよい
☆ 米国の金利が引き下げられようとしている現在のタイミングで加入すると得ではない

mayuaya様が判断されるとき考えていただきたいのは、
□現在の円金利は低いものですが、日米の金利が逆転したとき、それでもその保険は魅力的ですか?
□為替が急激に円高になったとき、それでもその保険は魅力的ですか?
ということです。

保障を優先して考えるのであれば、普通の、有配当(円貨建て)終身保険も比較したほうが良いでしょう。
投資を優先して考えるのであれば、投資信託も比較したほうが良いでしょう。

外貨建て保険についてはこちらに詳しい記事を掲載しています。少し難しいかもしれませんが、参考になれば幸いです。
<

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

無配当積立利率変動型終身保険(米ドル建)

マネー 投資相談 2007/08/21 01:15

はじめまして、知人の薦めで200万円程を考えておりますが自分自身まったく知識がありません…。
めったに元本を割る事は無いと言われ、銀行に預入れ
をしているのであれば、良いかと思い思考中です。
良い点・悪い点を教えて頂けませんでしょうか?
宜しくお願い致します。

mayuayaさん (千葉県/37歳/男性)

このQ&Aの回答

死亡保障と投資運用はシンプルなものをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/21 09:04
投資先商品をダイレクトに購入したらいかがでしょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/21 09:27
死亡保障は必要ですか? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/21 04:42

このQ&Aに類似したQ&A

2000万円の運用 よし母さん  2012-05-22 13:17 回答5件
外貨建て個人年金保険について yusuzuさん  2011-05-23 18:55 回答1件
変額個人年金保険について つんつんちゃんさん  2010-07-05 16:25 回答4件