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対象:投資相談

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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老後資金の準備、商品選択について

2013/07/11 16:55
(
5.0
)

ごすけ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、まずは、運用の目的、期間、目標利回り、資産配分など、運用の基本計画から検討された方がよいように思います。

いきなり金融商品の選択から入ろうとして、混乱してしまう方が多いです。

どんな金融商品にも、長所短所がありますから、その特性が、ご自身の計画やお気持ちに合ったものか、よく検討することで、納得性の高いプランになります。

例えば、基本計画がある前提で、
為替リスクは抑えたい→為替ヘッジ付き投資信託、
死亡保障は不要、まとまった資金→外国債券を直接購入
などの候補も考えられます。
(注:候補はあくまで一例です。実際には、さまざまな要素を勘案すべきです)

金融商品は、保険だけではありませんので、他にもよい選択肢があれば、そちらも提示するのが、本来のFP相談です。

保険商品の紹介だけでなく、総合的なアドバイスをもらいたい場合は、FP事務所の有料相談もご検討ください。

以下、簡単にコメントします。

1米国ドル建て養老保険を老後資金にするのはどうなのか。

死亡保障(高度障害保障)、為替リスク、積立利率、保険コスト、中途解約の可能性など考慮して、比較検討してください。
どんな商品にもメリット、デメリットはあります。

2変額終身保険を老後資金にするのはどうなのか。

一生涯の死亡保障を得る目的であれば、死亡保険金の最低保証があるので、メリットがありますが、解約返戻金には、最低保証がありません。
保険のコスト面を考慮すると、老後生活資金の準備には不向きです。

3上記を受け取る時の税金や経費など気をつけることは

保険は、税金面では、一時所得や雑所得の扱いになり、有利になることもあります。
ただ、来年以降、証券投資は、NISAという制度が始まりますので、そちらも含めて総合的にご検討ください。

4ネット銀行の定期と上記1,2を比べてリスクなどはどうか。

ネット銀行の定期は、元本保証でいつでも換金できる点がメリットです。
ただし、ご承知の通り、今は運用でほとんど増えません。

5その他に何か貯蓄性のある商品はあるか

上に一例を書きました。投資信託だけでも3000種類以上あります。

6毎月分配型の投資信託の分配金は毎月受け取るのではなく、再投資した方が将来貯まっているか。

資産形成期の方は、再投資コース、もしくは、1年決算型など、リタイア後は、受取コースを選択するのが、一般的な考え方のようです。
ただし、運用の成果は、どう転ぶかわかりませんし、お一人お一人の計画やお考えによる部分が大きいです。
まずは、商品性の理解が必要です。

商品選択
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証券
保険

評価・お礼

ごすけ さん

2013/07/15 10:31

森本様、返信・適切なアドバイス有難うございます。
返事が遅くなり申し訳ありませんでした。

森本様のアドバイス通り、一度立ち止まり、資産配分などなど、基本計画の整理をしなければと思いました。

ご指摘にありました目的、期間・・・などからあらためて整理し、商品の勉強も必要ですね。
「気持ちに合ったもの→納得性の高いプラン」を最終目的に冷静に再考したいと思います。

有難うございました。

森本 直人

2013/07/16 15:33

ごすけ様、評価・コメントありがとうございます。
ちなみに、運用資金が1000万円程度あると、やり方次第で、将来的に数百万円~の運用益を生み出せる可能性もあります。

過去5年間をみると、同程度の資金でアドバイスを受けながら、透明性の高い金融商品で計画的な投資・運用を行い、実際に数百万円の運用益を生み出している方がいます。

リスクをとることで、却って老後の暮らしが守られることもありますから、そのあたりもよく勉強した上で、慎重にプランを検討してみてください。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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この回答の相談

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ごすけさん (東京都/47歳/女性)

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